Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства
До 1 сентября 2020 года гражданин мог объявить себя банкротом только через суд. При наступлении обстоятельств, установленных законом, он обязан заявить о неплатежеспособности и инициировать арбитражное судопроизводство. Однако, в Закон «О банкротстве» были внесены поправки, которые позволили не ждать накопления больших долгов, а закрыть задолженность без обращения в суд. Давайте разберемся, чем отличаются процедуры судебного и внесудебного банкротства, и вы поймете, какая из них подходит в вашем случае.
Бесплатно оценим ситуацию и поможем определиться с тем, какой из способов банкротства подойдет конкретно вам.
Нажимая на кнопку « Подобрать способ банкротства » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.
Когда нужно обращаться в суд
- сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
- просрочка обязательных платежей от 3 месяцев ;
- оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
- дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.
- госпошлину в размере в 300 рублей;
- депозит для оплаты услуг арбитражного управляющего – 25 000 рублей
- почтовые расходы;
- публикации информации о банкротстве в СМИ.
Обязательное участие АУ – особенность судебного банкротства , и реальное вознаграждение специалиста достигает внушительных сумм. Однако, арбитражный управляющий — гарант соблюдения законных прав и интересов всех участников процесса. Он оценивает обоснованность действий должника и кредиторов, руководит процессом и принимает решения, от которых напрямую зависит исход дела.
Банкротство через суд – долгая процедура, длится от 6 месяцев до года. Важно, что она не требует получения постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства в связи с недостаточностью денежных средств и имущества. Повторное банкротство допустимо через 5 лет.
После оценки финансового положения гражданина суд вводит одну из процедур:
Реструктуризация долга – применяется, если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина. Долговую массу перераспределяют, погашение производится ежемесячно из дохода должника. Статус банкрота при этом не присваивается.
Реализация имущества – если у должника нет возможности платить по долгам, имущество формируют в конкурсную массу и продают на торгах. Вырученные средства передают кредиторам. Оставшиеся долги, в том числе те, что не включены в заявление, списывают.
Наличие имущества не относится к обязательным условиям. В 95% случаев у наших клиентов в собственности есть только единственное жилье, которое защищено законом от продажи за долги. Однако это не мешает без проблем списывать задолженности.
Кому подходит внесудебное банкротство
- имеют долги от 50 000 до 500 000 рублей;
- не имеют открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества;
- не имеют дохода, в том числе пенсий и прочих социальных выплат.
- с момента подачи заявления до завершения процедуры проходит полгода и не больше;
- не требуется участие АУ или юриста, гражданин самостоятельно собирает документы и подает заявление в МФЦ. Необходимо указать в заявлении полный перечень кредиторов, так как невнесенные долги придется возвращать;
- внесудебное банкротство проводится бесплатно.
- списать можно не больше 500 000 рублей;
- после получения статуса банкрота повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 10 лет;
- результат нельзя предугадать, поскольку без участия своего юриста и АУ нет вообще никакого механизма контроля.
Если в период процедуры кредиторы выйдут с иском в суд или инициируют исполнительное производство, на что имеют полное право, списание задолженностей не состоится.
По статистике, опубликованной на Федресурсе, в первом полугодии 2021 года МФЦ удовлетворили только половину заявок граждан. Так, по упрощенке пытались освободиться от долгов 4698 человек. Из них 2470 получили отказ сразу, 2228 – вступили в процедуру банкротства, а до успешного финала дошли лишь 1679 граждан. У судебной процедуры более радужная статистика: статус банкрота получили 88 046 человек (включая ИП).
Какое банкротство выгоднее?
Для наглядности мы объединили основные критерии , которые влияют на выбор процедуры, в таблицу:
1 | Сумма списания | От 300 000 рублей и больше (верхней границы нет) | От 50 000 до 500 000 рублей |
2 | Срок процедуры | 8-10 месяцев – если нет имущества 10-12 месяцев – если есть |
6 месяцев |
3 | Куда обращаться | В Арбитражный суд по месту регистрации | В ближайший офис МФЦ |
4 | Повторное обращение через | 5 лет | 10 лет |
5 | Стоимость | 120 000 – 180 000 рублей | Бесплатно |
6 | Наличие закрытых исполнительных производств | Не играет роли | Обязательно (по 46 ст. ФЗ «Об исполнительном производстве») |
7 | Сбор документов и составление заявления | Занимается юрист | Самостоятельно |
8 | Долги, не указанные в заявлении | Списываются | Не списываются |
9 | Доход | Может быть (при получении высокого дохода часть денег переходит в конкурсную массу, если же заработок ниже, вся или большая часть суммы остается у должника) | Не должно быть |
10 | Если во время процедуры устроились на новую работу, получили наследство, премию и т.д. | Процедура продолжается | Процедура прекращается |
11 | Если кредитор в ответ тоже подал на банкротство должника | Процедура продолжается | Процедура прекращается |
12 | Количество кредиторов | Не играет роли | Преимущественно один |
На первый взгляд может показаться, что внесудебное банкротство быстрее и проще. Но следует понимать, что в этом случае контролировать и влиять на процесс невозможно. В процедуре не принимают участия стороннее, незаинтересованное лицо, а также представитель физлица. Кроме того, банкротство может не состояться по независящим от должника причинам, например, при возбуждении исполнительного производства или выходе кредиторов в арбитражный суд. Процедура идет «сама по себе» и имеет сомнительные шансы на успех. Часто попытка списать долги через МФЦ заканчивается вынужденным судебным банкротством.
Классическое банкротство через суд обходится недешево и может затянуться. Но при грамотной организации процесса, юридическом сопровождении и участии «своего» арбитражного управляющего должник уверен в результате – в полном списании долгов.
Вопрос-ответ
Как убедиться, что в отношении должника нет открытых исполнительных производств?
Какие долги списываются после получения статуса банкрота?
После признания несостоятельности гражданин освобождается от долгов перед коммунальщиками, банками, МФО, кредиторами-физлицами. Подробнее об этом мы рассказали в этой статье .
Чем плохо отсутствие арбитражного управляющего в деле?
АУ – ключевой участник судебного банкротства. Он управляет процессами и принимает решения, влияющие на результат. Если вовремя выйти в суд и предоставить свою кандидатуру АУ, то банкротство пройдет с наименьшими издержками. Во внесудебном банкротстве нет такого участника процесса, итог зависит от обстоятельств и позиции кредиторов. Подробно об АУ читайте в этой статье .
Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов
Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»
Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»
Завершенные дела
Дело № А40-249738/21
13.12.2021 → 8 мес. → 06.09.2022
Списан долг: 539 339 руб.
Регион: Москва
Дело № А57-7139/2021
20.04.2021 → 16 мес. → 06.09.2022
Списан долг: 981 356 руб.
Регион: г. Энгельс, Саратовская область
Дело № А32-22637/2021
31.05.2021 → 15 мес. → 05.09.2022
Списан долг: 390 901 руб.
Регион: ст-ца Петровская, Краснодарский край
Дело № А17-6830/2021
30.08.2021 → 11 мес. → 22.08.2022
Списан долг: 286 150 руб.
Регион: пос. Нерль, Ивановская область
Дело № А40-260830/21
08.12.2021 → 8 мес. → 11.08.2022
Списан долг: 3 513 709 руб.
Регион: Москва
Дело № А40-247830/21
24.11.2021 → 8 мес. → 04.08.2022
Списан долг: 998 045 руб.
Регион: Москва
Отзывы
Борис Сизов
Всем привет! Хочу поблагодарить МФЦБ за слаженную и честную работу. Все выполнили в срок. Всем вам огромное спасибо за освобождение от долгов, всем буду советовать вашу команду профессио. Подробнее
Всем привет! Хочу поблагодарить МФЦБ за слаженную и честную работу. Все выполнили в срок. Всем вам огромное спасибо за освобождение от долгов, всем буду советовать вашу команду профессионалов. Спасибо
Мария Градова
Хотелось бы выразить благодарность всей команде МФЦБ. Внимательное отношение к проблеме, оперативная и быстрая помощь в оформлении документов, подаче заявлений и аппеляций. Юристы всегда н. Подробнее
Хотелось бы выразить благодарность всей команде МФЦБ. Внимательное отношение к проблеме, оперативная и быстрая помощь в оформлении документов, подаче заявлений и аппеляций. Юристы всегда на связи и по любым, имеющимся вопросам всегда дадут ответ. Сотрудники компании всегда принимают во внимание ситуацию клиента и готовы пойти на встречу при возникновении проблем. Еще раз, большое спасибо! Желаю всей команде успехов!
Татьяна Киселева
Первая консультация была в состоянии глубокой беременности, было жарко и тяжело, но оказавшись в МФЦБ сразу стало легче и морально и физически, вот сейчас дело завершилось, чувствую себя с. Подробнее
Первая консультация была в состоянии глубокой беременности, было жарко и тяжело, но оказавшись в МФЦБ сразу стало легче и морально и физически, вот сейчас дело завершилось, чувствую себя свободной, будто новые силы появились , теперь хочется верить только в позитив! Спасибо Анастасии, Мадине, Роману, Полине, ФУ и всем, кто участвовал! Вы молодцы, так держать!
Истории банкротства
Пенсионерка Дербуш В.А. попала в непростую жизненную ситуацию. Её пенсии оказалось недостаточно для того, чтобы платить за собственное лечение. Виктория Александровна была вынуждена взять.
Пенсионерка Дербуш В.А. попала в непростую жизненную ситуацию. Её пенсии оказалось недостаточно для того, чтобы платить за собственное лечение. Виктория Александровна была вынуждена взять кредит в банке и одолжить денег под расписку у знакомого.
К осени 2021 года у нее накопился долг перед этими двумя кредиторами в размере около 540 000 рублей, в то время как ежемесячная пенсия составляла всего 9 200 рублей. С мужем женщина развелась, справляться с финансовой нагрузкой приходилось самостоятельно.
Учитывая разницу между доходами и задолженностью, Виктория Александровна поняла, что выплатить её не получается, и решила объявить себя банкротом. Она обратилась в МФЦБ: мы подготовили необходимые документы и сопроводили весь процесс. На возбужденное судом дело о банкротстве был назначен наш финансовый управляющий.
В декабре 2021 года арбитражный суд Москвы принял заявление Виктории Александровны, а в феврале её признали банкротом. В последовавшей процедуре реализации имущества у нашей клиентки не было найдено ничего, что можно было бы продать для погашения задолженностей. Пенсию она продолжала получать, так как её сумма не превышала прожиточный минимум.
В результате 6 сентября 2022 года процедура банкротства завершилась, и суд освободил Викторию Александровну от обязательств перед кредиторами.
Сенин А.В. на протяжении последних лет оформил пару-тройку кредитных карт и взял потребительский кредит. В деньгах он объективно нуждался для лечения сложной хронической болезни.
Сенин А.В. на протяжении последних лет оформил пару-тройку кредитных карт и взял потребительский кредит. В деньгах он объективно нуждался для лечения сложной хронической болезни.
В результате к весне 2021 года общая сумма долга перед банками составила более 980 тысяч рублей. Дело осложнялось тем, что Алексей Викторович не мог найти работу. Оказавшись в тупиковом положении, мужчина решился на банкротство и обратился за помощью в МФЦБ. Мы организовали процедуру дистанционно, арбитражным управляющим был назначен член нашей команды.
А теперь о сложностях этого дела:
- В 2019 году Алексей Викторович продал свою машину. Но эта сделка не была оспорена, так как должник направил средства от продажи на погашение кредитных обязательств.
- Наш клиент и его жена жили в квартире, 1/6 доли в праве на которую принадлежит Алексею Викторовичу. Но это имущество не было изъято для реализации, так как это единственное жилье должника.
- На момент объявления банкротом у мужчины был автомобиль, «Шевроле Круз». Авто включили в конкурсную массу, АУ организовал его оценку и торги, но заявок покупателей так и не поступило. Тогда машину предложили кредиторам, но те отказались, в результате авто вернулось к хозяину.
Кстати, к делу в качестве третьего лица привлекли супругу банкрота, а свои требования в реестр внесли не только банки, но и поставщик коммунальных услуг, а также налоговая инспекция.
В итоге 6 сентября 2022 года наш клиент избавился от долгов и сохранил всё нажитое хозяйство.