Характеристика страховых операций (организация страховой деятельности)
Ежемесячная денежная выплата в целях компенсации гражданам заработной платы или иного дохода, которые получали застрахованные лица перед установлением им трудовой пенсии либо утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованных лиц в связи со смертью этих лиц
Ассоциация взаимного страхования, страхующая риски наземной транспортировки грузов, перевозочных средств и ответственности перевозчиков
Частная управляющая компания
Организация, осуществляющая управление пенсионными резервами фонда на основании договора с фондом и соответствующей лицензии
Окончание таблицы
Совокупность условий, определяющих порядок внесения пенсионных взносов, расчета и выплаты негосударственных пенсий
Особая организационно-правовая форма организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению; деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию
Средства, выплачиваемые вкладчику или участнику при расторжении договора о негосударственном пенсионном обеспечении
- 7. Подтвердите или опровергните утверждения:
- а) пенсионное обеспечение может осуществляться только в форме обязательного пенсионного страхования и государственного пенсионного обеспечения;
- б) военнослужащие имеют право на получение пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования;
- в) социальная пенсия относится к трудовым пенсиям;
- г) негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение — это дополнительное пенсионное обеспечение, которое предлагают негосударственные финансовые институты;
- д) НПФ являются участниками системы государственного пенсионного страхования;
- е) страховая пенсия по старости состоит для всех граждан только из страховой части;
- ж) накопительная пенсия не идет па выплату пенсий текущим пенсионерам;
- з) участники системы обязательного пенсионного страхования, у которых формируются пенсионные накопления, вправе формировать их через ПФ РФ или НПФ, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию;
- и) официальный пенсионный возраст в России составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
- к) корпоративными считаются НПФ, созданные одной крупной организацией (или группой связанных организаций) для обслуживания только или преимущественно сотрудников этой организации;
- л) пенсия как выплата после прекращения трудовой деятельности гражданина является, по сути, его замещенным доходом;
- м) финансовые институты, предлагающие услуги по негосударственному пенсионному страхованию (обеспечению), — это НПФ и страховые компании.
Управляющая компания (УК)
Формирование и администрирование пенсионных накоплений, обеспечение их защиты от инфляции и получение инвестиционного дохода (путем их передачи в УК)
Максимизация пенсионных накоплений путем размещения в разрешенные законом направления инвестирования
Выбор управляющей компании
Фонд имеет профессиональный опыт работы с управляющими компаниями, может привлекать несколько управляющих компаний
Предусматривается, так как НПФ создается именно с этой целью
Не предусматривается; только размещение переданных пенсионных средств в инвестиционные фонды
Договор доверительного управления между НПФ и УК. Государственные гарантии
Договор доверительного управления между ПФ РФ и УК. Государственные гарантии
Кто будет выплачивать накопительную пенсию?
Осуществляется передача всей персональной информации о клиенте от ПФ РФ в выбранный клиентом НПФ, который ведет личный пенсионный счет клиента. На счет зачисляются как накопительная часть пенсии, так и дополнительный доход, полученный в результате инвестирования пенсионных накоплений
Не ведется персонального учета; вся информация о клиенте и размере начисленного инвестиционного дохода хранится в ПФ РФ
Комиссия за предоставляемые услуги
Высокая доля комиссии за функции посредничества ~ 15% от инвестиционного дохода
Высокая доля комиссии за управление -10% от инвестиционного дохода
- 1. Коэффициент замещения пенсии показывает:
- а) соотнесение средней пенсии с размером средней зарплаты;
- б) количество трудоспособных граждан, приходящихся на одного пенсионера;
- в) отношение средней заработной платы за весь период стажа к размеру заработной платы перед выходом на пенсию.
- а) только обязательная накопительная часть трудовой пенсии;
- б) только негосударственная часть пенсии;
- в) обязательная накопительная и негосударственная части, базовая часть пенсии.
- а) обязательство работника платить пенсионные взносы в случае вступления в систему обязательного пенсионного страхования;
- б) обязательная система перечисления работодателем страховых пенсионных взносов в ПФ РФ;
- в) обязанность работодателя страховать своих работников в страховых компаниях для получения денежной компенсации но окончании трудовой деятельности;
- г) обязанность каждого застраховать свою жизнь на условиях аннуитетного страхования.
- а) в обязательной и добровольной формах;
- б) исключительно в добровольной форме;
- в) исключительно в корпоративной форме;
- г) в форме взаимного страхования.
- а) участнику в соответствии с условиями договора об обязательном пенсионном страховании;
- б) участнику в соответствии с условиями пенсионного договора;
- в) вкладчику в соответствии с условиями пенсионного договора.
- а) корпоративным;
- б) открытым;
- в) рыночным;
- г) частным.
- а) страховой суммой;
- б) выкупной суммой;
- в) пенсионной суммой;
- г) суммой индивидуальных накоплений.
- а) по обязательному пенсионному обеспечению;
- б) по обязательному пенсионному страхованию;
- в) по добровольному пенсионному обеспечению;
- г) по социальному обеспечению.
Темы для рефератов
- 1. Различия в условиях договора страхования между такими лицами, как страхователь, застрахованный и бенефициар в договорах долгосрочного страхования жизни на случай смерти.
- 2. Особенности инвестиционных полисов страхования жизни.
- 3. Перспективы накопительного страхования жизни в России.
- 4. Особенности налогообложения взносов но договорам страхования жизни на индивидуальном и корпоративном уровнях.
- 5. Социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в зарубежных странах.
- 6. Страховые пособия по нетрудоспособности и их расчет.
- 7. Мировой опыт страхования профессиональных рисков.
- 8. Сравнительный анализ российской и зарубежной практики страхования от критических заболеваний.
- 13. Индивидуальные страховые продукты на рынке медицинского страхования.
- 14. Исторические аспекты развития медицинского страхования в России.
- 15. Социальное страхование: современные реформы и перспективы развития.
- 16. Мировая практика страхования здоровья.
- 17. Исчисление страховых тарифов в медицинском страховании.
- 1. Рассчитайте убыточность страховой суммы по полису добровольного медицинского страхования, если известно, что средняя стоимость каждого посещения медицинской организации по поводу заболевания, включенного в программу добровольного медицинского страхования, составляет 1000 руб. На одно обращение по поводу заболевания в среднем приходится шесть посещений. Средняя страховая сумма по программе амбулаторного лечения составляет 12000 руб.
- 2. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования сроком на три года. В договоре страхования установлена годичная безусловная франшиза в сумме 7000 руб. Страхователь в течение первого страхового года оплатил медицинских расходов на сумму 6000 руб., в течение второго года — на сумму 18000 руб., третьего года — на сумму 20000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченного страховой компанией в первом, втором и третьем годах.
- 3. Страхователь заключил договор страхования от несчастных случаев на один год, страховая сумма по договору 100 000 руб. Через два месяца после вступления договора в силу страхователь поскользнулся на улице и сломал ногу. Страховая компания выплатила ему возмещение в размере 12000 руб. Через шесть месяцев страхователь погиб в результате несчастного случая. Рассчитайте размер суммы, подлежащей выплате выгодоприобретателям.
- 4. Размер группы — 40 человек, из них четыре человека в возрасте 62 года, три человека — 66 лет. Тарифная ставка — 5%. Для застрахованных старше 60 лет применяется повышающий коэффициент 1,5. Для застрахованных старше 65 лет — коэффициент 1,7. Страховая сумма — 100000 руб. па каждого застрахованного. Рассчитайте страховую премию, подлежащую уплате страхователем по полису группового добровольного медицинского страхования.
- 5. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования на следующих условиях: агрегатная франшиза — 15000 руб., доля участия страхователя в оплате медицинских расходов — 12%, ответственность страховой компании но принципу «стоп-лосс» — 20 000 руб. Медицинские расходы страхователя составили в январе 25 000 руб.; в мае того же года страхователю потребовалась хирургическая операция стоимостью 120000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченный страховщиком страхователю после каждого страхового случая.
- 6. Рассчитайте размер пожизненной пенсии, которую сможет получать ежегодно, после достижения возраста 60 лет, при ставке доходности 5% годовых застрахованное лицо (мужчина в возрасте 40 лет). Предположим, что на его счет поступил единовременный пенсионный взнос в размере 100000 д.е.
- 7. Допустим, в пользу застрахованного 40-летнего мужчины взносы уплачиваются не единовременным платежом, а в рассрочку: в течение пяти лет равными долями, размер которых составляет 1000 д.е. Платежи ежегодные, постнумерандо. Процентная ставка — 5%. На какой размер пожизненной ежегодной пенсии может рассчитывать пенсионер в этом случае?
- 2.2. Имущественное страхование
Вопросы и задания для самоконтроля
- 1. Какова сущность имущественного страхования?
- 2. Каковы особенности имущественного страхования?
- 3. Как осуществляется страхование средств транспорта?
- 4. В чем особенности страхования грузов?
- 5. Охарактеризуйте систему страхования.
- 6. Опишите договор имущественного страхования: существенные условия, порядок заключения и действия.
- 7. Охарактеризуйте виды сельскохозяйственного страхования.
- 8. Каковы особенности страхования финансовых и предпринимательских рисков?
- 9. В чем суть страхования имущества физических лиц?
- 10. В чем суть страхования имущества юридических лиц?
Задания для самостоятельной работы
- 1. Проведите сравнительный анализ современных тенденций на российском и зарубежных рынках страхования недвижимости.
- 2. Оцените потенциальный спрос на страхование финансовых рисков.
- 3. Ознакомьтесь самостоятельно с зарубежным опытом в сфере организации страхования транспорта различных рисков. Результаты выполненной самостоятельной работы оформляются в форме реферата.
- 4. Оцените потенциальное развитие страхования имущества в России.
- 1. В какой форме осуществляется страхование?
- а) добровольной;
- б) обязательной;
- в) добровольной и обязательной.
- 2. Какие имущественные интересы могут быть застрахованы по договору имущественного страхования?
- а) риск утраты гибели, недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск;
- б) имущественные интересы, связанные с работоспособностью;
- в) имущественные интересы, связанные с пенсионным обеспечением.
- 3. Что является объектом имущественного страхования?
- а) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; обязанностью возместить причиненный другим лицам вред; осуществлением предпринимательской деятельности;
- б) имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан и дожитием до определенного возраста.
- 4. Каковы существенные условия договора имущественного страхования?
- а) должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе или имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о размере страховой суммы; сроке действия договора;
- б) о размере страхового тарифа;
- в) о сроках внесения страхового взноса.
- 5. В какой форме должен быть заключен договор страхования?
- а) устной;
- б) письменной;
- в) устной или письменной.
- 6. Вправе ли страховщик при заключении договора страхования произвести осмотр имущества?
- а) да;
- б) нет;
- в) на усмотрение страхователя.
- 7. Имеет ли право страховщик разглашать сведения об имущественном положении страхователя?
- а) да;
- б) нет;
- в) в зависимости от условий договора.
- 8. Может ли страховая сумма превышать действительную стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора?
- а) в зависимости от объекта страхования;
- б) да;
- в) нет.
- 9. Имеет ли право страхователь застраховать имущество в нескольких страховых компаниях?
- а) да;
- б) нет;
- в) да, если страхование проводится от различных рисков.
- 10. Может ли условиями имущественного страхования предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме?
- а) нет;
- б) да;
- в) согласно условиям договора.
Темы для рефератов
- 1. Социально-экономическая сущность имущественного страхования.
- 2. Развитие страхования средств транспорта в России.
- 3. Страхование финансовых и предпринимательских рисков: сущность и перспективы развития.
- 4. Страхование грузов: сущность, риски и перспективы развития.
- 5. Страхование имущества физических лиц в современных условиях.
- 6. Страхование имущества юридических лиц.
- 7. Сельскохозяйственное страхование: виды и особенности страхования.
- 8. Перспективы развития имущественного страхования.
- 9. Особенности имущественного страхования.
- 1. Стоимость застрахованного имущества составляет 8200 тыс. руб., страховая сумма — 7000 тыс. руб., ущерб страхователя — 5500 тыс. руб. Рассчитайте-, а) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности-, б) страховое возмещение по системе первого риска.
- 2. При пожаре сгорело имущество предприятия. Имущество застраховано на 80% балансовой стоимости. Исчислите страховое возмещение, если балансовая стоимость имущества 3600 тыс. руб.
- 3. Действительная стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования 800 000 руб. Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 700000 руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 300 000 руб. В договоре установлена безусловная франшиза в размере 10000 руб. Определите страховое возмещение.
- 4. Оборудование застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 6900 тыс. руб. Стоимостная оценка — 7250 тыс. руб. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 6100 тыс. руб.?
- 5. Рассчитайте страховой взнос при страховании имущества граждан, если страховая сумма имущества составляет 7200 тыс. руб., а страховой тариф — 5%.
- 2.3. Страхование ответственности
Вопросы и задания для самоконтроля
- 1. В чем заключаются особенности страхования ответственности и какие виды оно включает?
- 2. Сформулируйте социально-экономические и правовые предпосылки организации страхования ответственности.
- 3. Почему страховая сумма в страховании ответственности имеет форму лимита ответственности?
- 4. Что является объектом страхования и страховым случаем в страховании ответственности?
- 5. Перечислите виды обязательного страхования гражданской ответственности в Российской Федерации.
- 6. Назовите принципы страхования автогражданской ответственности.
- 7. Каковы предпосылки возникновения института обязательного страхования автогражданской ответственности?
- 8. Что является объектом страхования гражданской ответственности за качество произведенной продукции?
- 9. Назовите существенные условия страхования гражданской ответственности за качество продукции.
- 10. Назовите убытки, подлежащие компенсации со стороны страховой компании по договору страхования гражданской ответственности за качество реализованной продукции.
Задание для самостоятельной работы
Выявите риски, предложите и обоснуйте способы контроля и методы управления рисками в сфере страхования:
- — профессиональной ответственности;
- — ответственности за нарушение договорных обязательств;
- — ответственности за качество реализованных товаров (услуг);
- — ответственности в сфере Интернета;
- — ответственности за нанесение ущерба экологии;
- — ответственности директоров и управляющих (D&0);
- — ответственности туроператоров;
- — автогражданской ответственности;
- — ответственности владельца опасного производственного объекта;
- — врачебной ответственности.
Ответ предоставьте в следующем виде: 1) описание рисковой ситуации: что произошло, кто ответственный, почему произошло событие (пять ситуаций); 2) предложите и обоснуйте конкретный пример физического и финансового контроля для описанных выше пяти ситуаций; 3) предложите и обоснуйте предлагаемые методы управления описанными рисками: отказ, удержание, передача, минимизации.
- 1. Принцип одного страховщика означает:
- а) страхование всей системы рисков у одного страховщика или в рамках одного страхового пула;
- б) страхование различных объектов у различных страховщиков;
- в) обеспечение основной страховой защиты экономического субъекта у генерального страховщика.
- а) подотраслью имущественного страхования;
- б) подотраслью личного страхования;
- в) формой страхования.
- а) в добровольной форме;
- б) в обязательной форме;
- в) и первое, и второе.
- а) в размере фактического ущерба;
- б) в размере фактического ущерба, но в пределах страховой суммы;
- в) в размере 50% от фактического ущерба.
- а) жизни третьих лиц;
- б) жизни и здоровью третьих лиц;
- в) жизни, здоровью и имуществу третьих лиц;
- г) жизни и имуществу третьих лиц.
- а) страхование имущества судовладельца;
- б) страхование финансовых рисков судовладельца;
- в) страхование рисков нанесения ущерба окружающей среде.
- а) страхование рисков ответственности промышленных предприятий;
- б) отрасль страхования;
- в) вид страхования.
- а) страхование ответственности оценщиков, нотариусов и аудиторов;
- б) страхование ответственности врачей, нотариусов и аудиторов;
- в) страхование ответственности врачей, оценщиков и нотариусов.
Темы для рефератов
- 1. Страхование ответственности нотариусов.
- 2. Страхование врачебной ответственности.
- 3. Страхование ответственности оценщиков.
- 4. Страхование ответственности топ-менеджеров.
- 5. Зарубежный опыт страхования ответственности за неисполнение обязательств.
- 6. История развития законодательства в области экологического страхования.
- 7. Зарубежный опыт обязательного страхования автогражданской ответственности.
- 8. Страхование ответственности судовладельцев: риски и проблемы.
- 9. Страхование ответственности авиаперевозчиков: риски и проблемы.
- 10. Риски, возникающие при перевозке водными видами транспорта.
- 1. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 20 лет, стаж вождения 2 года (Квс = = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя свыше 190 л.с. (Км = 1,6). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 1 (Ко = 1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
- 2. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 30 лет, стаж вождения 10 лет (Квс = 1). Автомобиль мощностью двигателя свыше 160 л.с. (Км = 1,6). Место жительства страхователя — Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Количество допущенных к управлению лиц — 1 (Ко =1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
- 3. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 2 года (Квс = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя свыше 120 л.с. (Км = 1,4). Место жительства страхователя — Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Количество допущенных к управлению лиц — без ограничений (Ко = 1,8). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
- 4. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 2 года (Квс = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя 50 л.с. (Км = 0,6). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 2 (Ко = 1). Характеристики второго человека, допущенного к управлению: возраст 32 года, стаж вождения 2 года (Квс = 1,7). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка но ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
- 5. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Возраст страхователя 22 года, стаж вождения 3,5 года (Квс = 1,6). Автомобиль мощностью двигателя 70 л.с. (Км = 1). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 2 (Ко = 1). Характеристики второго человека, допущенного к управлению: возраст 32 года, стаж вождения 7 лет (Квс =1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
- 2.4. Перестрахование
Вопросы и задания для самоконтроля
- 1. Перечислите функции перестрахования.
- 2. Что такое цессия?
- 3. В чем суть факультативного и облигаторного перестрахования?
- 4. Раскройте содержание понятий «цедент» и «перестрахователь», «цессионер» и «перестраховщик».
- 5. В чем особенность пропорционального перестрахования?
- 6. Каковы основные виды пропорциональных договоров?
- 7. Сформулируйте определение договора перестрахования.
- 8. Что такое собственное удержание?
- 9. Назовите условия применения непропорционального перестрахования.
- 10. Перечислите виды договоров непропорционального перестрахования.
Задания для самостоятельной работы
- 1. Проведите анализ форм договоров перестрахования.
- 2. Сравните факультативное и облигаторное перестрахование.
- 3. Определите основные особенности непропорционального перестрахования.
- 4. Рассмотрите методы определения объема эксцедента.
- 1. В каком из вариантов наиболее полно и правильно раскрыта сущность перестрахования?
- а) перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком связанных с принятым по договору страхования (основному договору) другим страховщиком обязательств по страховой выплате;
- б) выполнение обязательств страховщика по страховой выплате перестраховщиком;
- в) страхование объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками.
- 2. Основная функция перестрахования — это:
- а) деятельность по защите страховщиком имущественных интересов страхователя;
- б) страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика);
- в) вторичное распределение риска.
- а) капитуляция;
- б) ретроцессия;
- в) цессия.
- а) пропорциональное перестрахование;
- б) необязательное перестрахование;
- в) перестрахование, основанное на длительном соглашении между несколькими страховщиками.
- а) страховщик, передавший риски в перестрахование (может быть страховая компания или перестраховочная организация);
- б) страховщик, принявший риски в перестрахование (может быть страховая компания или перестраховочная организация).
- а) одно лицо — страховщик, принявший на страхование риск и передающий его частично в перестрахование;
- б) равные лица — стороны договора перестрахования.
- а) перестрахование, осуществляемое по пропорциональной или непропорциональной системе;
- б) перестрахование, осуществляемое в двух видах: эксцеденте убытка и эксцеденте убыточности;
- в) обязательное перестрахование, основанное на длительном соглашении между страховщиками.
- а) только в полном объеме;
- б) только в части;
- в) частично либо в полном объеме.
Темы для рефератов
- 1. Значение перестрахования в обеспечении финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании.
- 2. Регулирование перестрахования в России.
- 3. Состояние и перспективы перестрахования в России.
- 4. Зарубежные компании на страховом рынке России.
- 5. Финансовое перестрахование: актуальность и возможности применения на российском страховом рынке.
- 6. Методы пропорционального перестрахования.
- 7. Методы непропорционального перестрахования.
- 1. Определите величину страховой суммы, если уровень собственного удержания составляет 5000 руб., а после заключения договора эксцедента сумм, равного семи линиям, остались непокрытыми 3000 руб.
- 2. Рассчитайте объем передач по договору эксцедента сумм, состоящего из пяти долей по трем группам рисков — 7000, 40000 и 50000 руб., если уровень собственного удержания равен 8000 д.е.
- 3. Участие цедента в приоритете составляет 100000 руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) — 250000 руб.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии ущерба по группе рисков по договору эксцедента убытков, если ущерб равен: