Финансовая безопасность человека

В жизни любого человека возникают ожидаемые или непредвиденные ситуации, которые требуют не только моральных, но и финансовых ресурсов. Они могут быть как позитивные, так и негативные.

Нужно ли к такому готовиться? И если нужно, то как?!

Ответ прост – конечно, нужно! А как – мы вам расскажем.

Основное, что вы можете сделать – это позаботиться о своей финансовой безопасности.

Финансовая безопасность

Финансовая безопасность — это такой порядок, при котором гарантированы условия для защиты жизненных интересов человека, обеспечены возможность социального развития и система его защиты.

То есть это такие условия жизни, когда люди готовы к потенциальным финансовым вызовам и могут с ними справиться.

Существует 2 категории финансовых вызовов:

Те, с которыми человек может справиться сам при помощи финансовой подушки безопасности или с помощью грамотного финансового планирования;

Фатальные события, финансовый урон от которых семья уже не сможет восполнить сама. От этих событий можно обезопасить себя посредством страхования.

Таким образом, финансовая безопасность семьи или человека обеспечивается 3 составляющими:

Страхование жизни и здоровья;

Эффективный инвестиционный план для создания капитала.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности и какой размер у нее должен быть?

А ведь действительно. Что позволит вам спокойно спать в то время, когда ситуация нестабильна: кому-то срезают часть зарплаты, кого-то сокращают с работы. А ведь это только одна сторона медали, с другой стороны может быть внезапная болезнь, дерево, упавшее на машину, или не вовремя сломавшийся холодильник, без которого никак не обойтись. И на все эти случаи нужны деньги!

И что же можно сделать, чтобы спать спокойно? Единственный верный ответ — формировать финансовую подушку. И чем раньше, тем лучше.

Финансовая подушка — это заранее накопленная сумма денег, которая серьезно поможет вам в случае потери основного источника дохода или какой-то кризисной ситуации. Проще говоря, — это резерв на чёрный день.

В какихконкретно случаях вас может спасти финансовая подушка?

В случае потери дохода;

При возникновении проблем со здоровьем;

Если произошла крупная поломка.

Какой размер должен быть у вашей подушки безопасности?

Минимально необходимую сумму несложно рассчитать: ваш средний расход в месяц, умноженный на максимальное количество месяцев, которое вам может понадобиться на поиск работы. Но в любом случае мы советуем иметь запас, которого вам хватит хотя бы на 6 месяцев.

Для семьи с детьми, конечно же, размер финансового запаса увеличивается, ведь с появлением детей непредвиденных ситуаций становится ещё больше — маленькие дети нередко болеют, а ещё очень быстро растут, что означает постоянные расходы на одежду и обучение ребёнка.

С размером финансовой подушки разобрались. А что дальше? Дальше вам имеет смысл сделать выбор в пользу разумных инвестиций!

Все средства, которые вы рассматриваете в качестве финансовой подушки, мы рекомендуем размещать в ликвидные финансовые инструменты, то есть те, которые помимо дохода дают возможность при необходимости быстро вернуть хотя бы то, что было вложено. Это могут быть депозиты, облигации федерального займа (ОФЗ) и продукты, сформированные на их основе, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), инвестирующие в надежные облигации и инструменты денежного рынка.

Страхование жизни и здоровья

Почему страхование жизни и здоровья тесно связано с финансовой стабильностью человека и всей семьи в общем? Все, что вам надо помнить, — это три буквы, и мы сейчас про НСЖ.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это комбинированный финансовый продукт, сочетающий в себе страхование и инвестирование, то есть он предусматривает одновременно защиту жизни человека и возможность накопить деньги.

Основная идея НСЖ в том, что человек в течение установленного договором времени производит периодические взносы в страховую компанию, а в случае дожития человека до окончания срока действия договора, либо его уход из жизни в течение действия договора страховая компания осуществляет установленные договором выплаты либо самому застрахованному лицу, либо выгодоприобретателям, указанным им в договоре.

Звучит неплохо, учитывая то, что программа совмещает в себе сразу несколько функций, но разберемся по существу – какие основные плюсы и минусы есть у НСЖ?

Преимущества:

Удобство – одним договором вы одновременно обеспечиваете себе и близким защиту и формируете капитал;

Финансовая защита в случае наступления непредвиденных обстоятельств;

Возможность обезопасить накапливаемые средства от инфляции;

Налоговый вычет в размере 13% для программ сроком от 5 лет;

Страховые выплаты имеют льготное налогообложение;

Средства, перечисленные по договору НСЖ, не делятся при разводе и не включатся в состав наследства.

Сравнительно низкая доходность вложений;

Досрочный выход из договора НСЖ в большинстве случаев предполагает штрафные санкции;

Риск потери внесенных страховых взносов в случае отсутствия средств на оплату;

Взносы пока не страхуются государством, как, например, банковские вклады (программа уже разрабатывается).

Накопительное страхование жизни напрямую связано с финансовой стабильностью человека. Средства инвестируются – накопления увеличиваются. Да, нет высокого дохода, который может быть в других инструментах инвестирования. Зато клиент застрахован и гарантированно получит накопления в конце срока страхования.

Инвестиционный план. Что это и как его составлять?

О том, что у каждого человека должен быть свой личный инвестиционный план, кажется, сегодня слышали многие. И у опытного инвестора, и у обычного человека. Но что это и для чего он нужен? Разберемся.

Инвестиционный план – это как компас, с которым вам будет проще ориентироваться в своих денежных возможностях и способности копить и откладывать деньги, он поможет правильно рассчитать свои силы, а также даст возможность время от времени сверяться с ориентирами.

Инвестиционный план представляет собой детально разработанную стратегию достижения поставленных целей и ожидаемых результатов инвестиций. Смысл заключается в том, чтобы подробно прописать, куда, когда и сколько вы хотите потратить денег. И тогда, исходя из этого, планировать свои инвестиции и выбирать подходящий прописанному плану инструмент инвестирования.

Чтобы было проще понять, представим ситуацию.

Допустим, вам предстоит крупная трата денег – покупка автомобиля.

Первое, что вы должны сделать – это определиться со стоимостью желаемой машины, а также сколько времени остается до запланированной траты. Исходя из этого, вы выбираете сумму и частоту отчислений.

Второе – выбрать инструмент, с помощью которого вы планируете собрать необходимую сумму.

Что выбрать? Мы советуем ПИФ или ИИС если речь идет о периоде накоплений более трех лет. Если же срок меньше, то лучше подойдет депозит.

Читайте также наш канал на Яндекс Дзене.

Большой Саввинский переулок, дом 12, стр. 16, Москва, 119435

Оставить сообщение

Подпишитесь на нашу рассылку

Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Саввинские палаты». Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом № 0754-94119836 от 21.02.2007. Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Е3 Групп». Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом №3224 от 29.09.2016. Закрытый паевой инвестиционный рентный фонд «Возрождение Подмосковья». Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом №2700 от 06.12.2013. Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «H2O Виталити». Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом № 4519-СД от 27.07.2021.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Равновесный». Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом №1945-94168601 14.10.2010. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Осознанный». Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом №0430-79386037 от 01.12.2005.

КСП Капитал УА ООО, лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00565.

Ознакомиться с Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и с иными документами, предусмотренными законодательством Российской Федерации, а также получить подробную информацию о фонде можно в офисе управляющей компании по адресу: 119435, г. Москва, Большой Саввинский переулок, дом 12, строение 16, по телефону: +7 495 649 88 37, а также в сети Интернет по адресу: http://www.kspcapital-am.ru. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам».

Обращаем внимание, что риски, связанные с финансовым инструментом, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Инвестиционные паи ЗПИФ комбинированный «H2O Виталити» ограничены в обороте, вышеуказанная информация адресована квалифицированным инвесторам.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционные паи следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.