Основное различие между кредитной и дебетовой картой заключается в том, что вы используете деньги банка, а не свои собственные. По сути, кредитная карта — это то же самое, что и кредит, но с более гибкими условиями: вы можете менять их в соответствии со своими финансовыми потребностями.
Поясним на конкретном примере: если вы берете в банке кредит, скажем, 100 000 рублей, вы получаете всю сумму сразу (наличными или в овердрафте), и банку все равно, как именно вы распорядитесь деньгами. Самое главное — вовремя погасить долг, и делать это нужно в соответствии с известным графиком погашения.
Если вы пользуетесь кредитной картой, средства банка доступны вам в пределах вашего кредитного лимита, а минимальная сумма погашения зависит от суммы, которую вы тратите.
Зачем вам может понадобиться кредитная карта?
Кредитная карта — это удобный и полезный финансовый инструмент, но он подходит только для дисциплинированных людей, которые могут следить за своими финансами и вовремя их погашать. Те, кто планирует постоянно пользоваться кредитной картой, должны иметь постоянный и стабильный доход, иначе им будет сложно вовремя вносить минимальные платежи. Просроченные платежи могут ухудшить вашу кредитную историю и впоследствии привести к отказу в выдаче кредита.
Другой вариант — хранить кредитную карту в бумажнике в качестве залога, чтобы, если вам вдруг понадобятся деньги, они были у вас под рукой и вам не пришлось занимать у друзей или спешить в банк за кредитом. В этом случае выбирайте кредитную карту с бесплатной годовой платой.
Что такое кредитный лимит?
Банк ограничивает сумму, которую вы можете использовать. Размер кредитного лимита зависит от ряда факторов, главным из которых является платежеспособность держателя карты. Если вы уже являетесь клиентом банка (например, получаете зарплату или храните деньги на депозите), вы можете рассчитывать на большую сумму.
Вы можете увеличить свой кредитный лимит в процессе пользования картой: для этого достаточно быть благоразумным и надежным заемщиком, регулярно тратить деньги с кредитной карты и вовремя погашать задолженность.
Что такое процентная ставка?
Каждая кредитная карта (как и обычный кредит) имеет процентную ставку — вам придется платить за пользование деньгами банка. Процентные ставки редко бывают фиксированными: большинство банков в своих рекламных объявлениях указывают диапазон, например, от 9% до 40% годовых, но точная сумма определяется индивидуально для каждого клиента.
Проценты начисляются не на всю одобренную банком сумму, а только на уже потраченные деньги.
Хорошая новость заключается в том, что благодаря льготному периоду вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Что такое грейс-период и как им правильно пользоваться?
Почти все кредитные карты имеют льготный период: время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами.
Льготный период состоит из периода выписки и периода оплаты и может длиться от 30 дней до более чем 150 дней в зависимости от условий различных банков.
Период выписки — это время, в течение которого вы можете тратить деньги со своей карты.
Период погашения — это время, в течение которого вы должны вернуть банку потраченное.
Льготный период начинается в день совершения первой операции по карте (покупки, оплата услуг, снятие наличных, переводы и т.д.): если вы полностью погасите долг в течение льготного периода, вам не придется платить банку за пользование деньгами.
По окончании льготного периода проценты будут начисляться за каждый день пользования деньгами банка. Чем дольше льготный период, тем больше времени у вас есть, чтобы погасить долг и ничего не платить банку. Выбрать кредитную карту с льготным периодом до 1 100 дней можно здесь.
Как правильно погашать задолженность?
Стоимость долга по кредитной карте складывается из нескольких частей:
- выпуск карты и плата за годовое обслуживание;
- процент за пользование деньгами банка;
- комиссии за определенные операции, такие как осуществление перевода или снятие наличных в банкоматах.
Плата за обслуживание карты может взиматься раз в год или ежемесячно равными частями — в зависимости от условий конкретной карты.
Вы можете сэкономить на этом: просто выберите карту с бесплатным обслуживанием.
Кредитная карта предназначена в основном для безналичных расчетов, а за снятие наличных банк обычно взимает определенный процент. Если вы хотите использовать кредитную карту для снятия наличных, лучшим выбором будет карта с бесплатным лимитом снятия. Вы не найдете много таких устройств на рынке, но они существуют.
Если вы не погасите долг в течение льготного периода, проценты будут начислены за весь период пользования деньгами — с первого дня возникновения задолженности.
Минимальный платеж является переменным. Она зависит от суммы долга, процентной ставки по кредитной карте и количества дней просрочки.
Если вы не произведете погашение в срок, банк начислит вам штраф (сумма также указана в договоре).
Деньги, которые вы платите, сначала идут на погашение процентов, штрафов и пени, а затем на погашение капитала.
Как получить прибыль с помощью кредитки?
Современные кредитные карты не отстают от дебетовых: сегодня банки предлагают кредитные карты с приличным кэшбэком и действительно заманчивыми бонусными программами.
Таким образом, если вы используете свою кредитную карту с умом, вовремя погашаете задолженность в течение льготного периода и получаете хороший cashback или другие бонусы, вы можете хорошо заработать на своих расходах.
Бонусные программы разнообразны и обширны: есть карты специально для водителей (с повышенным cashback на заправках), путешественников, самозанятых, спортсменов, любителей сервисов Яндекса — список бесконечен. Каждый может найти кредитную карту, которая соответствует его предпочтениям, и получать от нее реальную прибыль.
Не знаете, какой выбрать? Ознакомьтесь с нашими десятью лучшими кредитными картами с кешбэком до 10%, а некоторые из них позволяют получать до 10 000 рублей в месяц!
Какой должна быть выгодная кредитная карта?
Кредитная карта, которой удобно и экономически выгодно пользоваться, должна отвечать следующим требованиям
- достаточный кредитный лимит для заемщика;
- бесплатная выдача и обслуживание;
- длительный льготный период, в течение которого вам не придется платить за пользование деньгами банка;
- возможность погашения карты онлайн и доставки ее курьером на дом;
- наличие схемы возврата денежных средств и/или бонусов.