Получение ипотечного кредита — это серьезная юридическая сделка, требующая тщательной подготовки со стороны заемщика. О том, какие документы необходимы для подачи заявки на ипотечный кредит, чтобы получить одобрение банка, мы поговорим в этой статье.
Условия оформления ипотеки
Ипотека — это вид залога, при котором недвижимость используется заемщиком, а кредитор имеет возможность продать недвижимость в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
С падением ипотечных ставок этот вид кредита становится все более популярным. Все больше и больше семей предпочитают улучшать свои жилищные условия, занимая деньги.
Ипотека — один из самых популярных, но и самых сложных видов кредитования. С одной стороны, это позволяет гражданам решить жилищную проблему в короткие сроки. Но многие семьи не решаются взять ипотечный кредит из-за длительной бюрократической процедуры. По сути, процедура следует строгому алгоритму. Заемщик обязан представить основные и дополнительные документы для получения ипотеки.
Помимо перечня обязательных документов, необходимых для получения ипотеки, существуют определенные условия предоставления кредита. К ним относятся:
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянное проживание на территории России;
- Возрастное ограничение от 18 до 70 лет;
- Платежеспособность заемщика — платежи по ипотеке не могут превышать 60% от общего дохода должника. В противном случае он не сможет обеспечить достойный уровень жизни своей семье и одновременно выплачивать кредит;
- Наличие поручителей или созаемщиков является одним из самых сложных условий для преодоления. Не каждый человек решится выступить в качестве поручителя по кредиту. Если они станут неплатежеспособными, им придется отвечать по долгам заемщика. Наличие созаемщика повышает шансы на одобрение кредита. В этом случае банк принимает во внимание совокупный доход обоих кандидатов.
Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, он может подготовить документы и подать их в банк на рассмотрение.
Необходимые документы по залоговому имуществу
Сегодня существует несколько видов ипотечных кредитов. Необходимые документы для получения ипотечного кредита зависят от условий программы.
Ипотека с полным пакетом документов
Чтобы взять кредит с самой низкой процентной ставкой, заемщик должен предоставить финансовому учреждению два вида справок:
- Документ, подтверждающий личность клиента — гражданский паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение;
- Для подтверждения платежеспособности — справка с указанием уровня дохода в зависимости от вида деятельности потенциального должника (трудовая книжка, выписка из лицевого счета, трудовой договор с места работы, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка из пенсионного фонда о размере социального пособия).
Независимо от формы, документы по ипотечному кредиту должны отвечать определенным требованиям. Они должны содержать дату выдачи, сведения об организации, имя и должность уполномоченного лица, выдавшего их, и печать. Если формы подаются дистанционно (онлайн или почтовым переводом), оригиналы должны быть представлены в банк в день, предшествующий операции.
Ипотека по двум документам
Для получения ипотечного кредита по упрощенной системе заемщику необходимо представить два документа: паспорт РФ и второе свидетельство. Его тип зависит от условий конкретной банковской организации. Это может быть:
- Водительское удостоверение;
- Военный билет;
- Номер национального страхования;
- Паспорт.
После одобрения кредита гражданин должен представить формы, относящиеся к недвижимости. Прежде всего, потребуется выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и выписка с лицевого счета, подтверждающая наличие денежных средств для первоначального взноса.
Ипотека по программе «Молодая семья»
В этой программе могут участвовать супружеские пары, в которых возраст каждого партнера не превышает 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилье. Для подачи заявления на участие в государственной программе необходимо собрать следующие документы:
- Стандартная форма заявки;
- Копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность;
- Свидетельство о браке;
- Форма, подтверждающая, что семья нуждается в жилье;
- Справка о доходах.
Ипотека по программе «Ипотека + материнский капитал»
Эта программа предназначена для предоставления кредитов молодым семьям на льготных условиях. С его помощью можно приобрести готовую жилую недвижимость или строящийся объект, используя материнский капитал для частичного погашения кредита. Участники государственной программы должны подготовить следующие документы для получения ипотечного кредита
- Обращение в службу;
- Гражданский паспорт с указанием места постоянного проживания;
- Справка о доходах;
- Лицевой счет с подтверждением платежеспособности (для первоначального взноса);
- Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка;
- Сертификат на материнский капитал;
- Письменное согласие на обработку персональных данных;
- Уведомление из Пенсионного фонда об остатке выделенного материнского капитала.
Ипотека по программе «Военная ипотека»
Военнослужащие могут использовать эту программу для приобретения любого типа жилья — квартиры, частного дома или комнаты. Чтобы получить кредит, необходимо иметь право на получение целевого кредита и подготовить следующие документы:
- Заявка на кредит;
- Паспорт;
- Подтверждение членства в программе жилищных накоплений для военнослужащих;
- Свидетельство о браке или разводе;
- Согласие жены (мужа) на участие в программе;
- Документы на приобретаемую недвижимость (вид и количество в зависимости от типа недвижимости).
Ипотека без подтверждения доходов
Если клиент не имеет официального источника дохода или владеет недвижимостью, которая может выступать в качестве залога, он может подать заявку на ипотечный кредит без справки о доходах. В этом случае для получения ипотечного кредита заемщику необходимы следующие документы:
- Удостоверение личности;
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
- Выписки с банковского счета (если клиент владеет интернет-магазином или работает как фрилансер).
Дополнительные справки, которые могут потребовать
На практике, помимо стандартного набора документов для ипотеки, сотрудники банка могут потребовать дополнительные справки. Чтобы повысить шансы на одобрение сделки, клиент должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (дом, квартиру, землю, автомобиль), ценные бумаги, выписки с лицевого счета.
Чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, соберет заемщик, тем выше вероятность положительного решения кредитора.
Дополнительные рекомендации для получения ипотечного кредита:
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- Подтверждение уплаты налога на недвижимость; ;.
Документы для вторичного жилья
При покупке второго жилья клиент должен предоставить стандартный пакет документов для получения ипотечного кредита. Во время судебного разбирательства покупатель должен убедиться, что на участке не зарегистрированы несовершеннолетние дети. В противном случае потребуется одобрение сделки со стороны органов опеки.
Прежде всего, необходимо проверить юридическую чистоту правоустанавливающих документов и документов, сопровождающих недвижимость. Продавец также должен предоставить медицинскую справку о состоянии здоровья. Если недвижимость находится в совместной собственности, все собственники должны присутствовать при подписании договора купли-продажи и дать письменное согласие на сделку.
Другие документы, которые необходимо предоставить, включают выписку из домовой книги арендодателя и копию счета арендатора, подтверждающую отсутствие задолженности по коммунальным платежам. Все арендаторы должны быть исключены из реестра до подписания договора.
Состояние недвижимости, степень износа, наличие обременений и историю перехода права собственности можно проверить с помощью выписки из Единого государственного реестра недвижимости. Это заявление содержит текстовое и графическое описание объекта недвижимости. Он подтверждает, что вы владеете правом собственности на недвижимость и что недвижимость зарегистрирована в Управлении земельной регистрации.
Документы на строящееся жилье
При покупке дома в новом поместье клиенту требуется гораздо меньше документов. В дополнение к стандартным документам он должен предоставить следующие формы:
- Договор об участии в капитале;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Оценочная стоимость жилья;
- Разрешение на строительство здания;
- Договор страхования строящегося объекта недвижимости.
Удобнее всего брать ипотеку через застройщика. Как правило, строительные компании сотрудничают с банками для продажи недвижимости и предоставления кредита.
Оформляем справку на портале за 15 минут
Информация об объектах недвижимости и их владельцах хранится в базе данных Росреестра. Проверить правовую урегулированность объекта недвижимости, узнать ФИО владельцев и их характеристики можно двумя способами: посетить отделение Росреестра или воспользоваться сервисом EGRNka.online, который генерирует онлайн отчет в формате PDF.
Право на получение выписок из ЕГРН имеет только Росреестр. Правила получения информации изложены в ФЗ РФ № 218, статья 62. Порядок предоставления сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости.
Для того чтобы получить онлайн сертификат на портале Единого государственного реестра недвижимости, необходимо:
1) На кадастровой карте или в строке поиска введите точное местоположение или кадастровый номер объекта недвижимости. Нажмите на кнопку: «Поиск».
2) Если данные об объекте недвижимости зарегистрированы в базе Росреестра, система предложит выбрать необходимый объект. Нажмите на кнопку: «Подробности».
Если информация об объекте недвижимости отсутствует, вам необходимо обратиться в местное отделение Росреестра или МФЦ для выяснения причин отсутствия данных в Едином государственном реестре недвижимости.
3) В поле «Информация» изучите открытую информацию и выберите тип имеющейся выписки. Введите свой адрес электронной почты и нажмите кнопку : «Заказные документы».
Получить расширенную информацию о недвижимости из базы данных Росреестра бесплатно нельзя! Для получения полной информации необходимо оплатить госпошлину, размер которой зависит от вида документа, и посетить отделение МФЦ или Росреестра.
4) Оплатите сертификат любым удобным для вас способом.
После оплаты запрашиваемых документов свидетельство обычно выдается в течение часа, если сайт Росреестра не находится на техническом обслуживании, которое может продлиться до 48 часов. После обработки запроса на указанный адрес электронной почты будет отправлен отчет в формате PDF. Форма, структура и содержание документа регулируется Постановлением Министерства экономического развития № 975.
Обратившись в отделение МФЦ или через сайт Госуслуг, вам придется ждать документы от 3 до 7 рабочих дней, а иногда и дольше. Самый быстрый способ — получить электронную версию сертификата для проверки, а оригинал попросить в отделении.