Банковский вклад — один из самых популярных финансовых инструментов в современной России, направленный на сохранение и приумножение денежных средств населения. Банковский вклад сочетает в себе фиксированную процентную ставку доходности, фиксированный срок вклада и соответственно высокую надежность вложения.
Однако, в свете не совсем стабильной экономической ситуации в мире и в банковской сфере, возникают некоторые проблемы с возвратом банковских вкладов, конечно, не во всех банках, но от такой ситуации никто не застрахован, поэтому, пожалуйста, прочитайте эту статью и позвоните по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 для получения ответов.
Возврат вклада из банка.
Если банк не возвращает вклад, прежде всего, вкладчику необходимо знать, на какие нормативные акты ссылаться, требуя от банка возврата вклада.
Договор банковского вклада регулируется:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (глава 44) Федеральный закон Российской Федерации "О банках и банковской деятельности
- Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
- Договор банковского вклада
Согласно статье 11 Федерального закона РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вклад возмещается в размере до 100%, но не более 1 400 000 рублей.
Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?
В связи со сложной финансово-экономической ситуацией многие банки стараются сохранить ваши вклады как можно дольше. Для этого банк НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Он сообщает вам, что не снимет деньги, потому что сумма должна была быть заказана за 5 рабочих дней. Он предлагает снять депозит через несколько месяцев, так как в данный момент в банке нет наличных денег. А иногда бывает еще хуже, когда вкладчик, придя в отделение банка, чтобы вернуть свои депозитные деньги, видит закрытую дверь. Если вы не удовлетворены работой банка, вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают условия возврата вклада вы должны пожаловаться на банк через горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 .
Вот отрывок из интервью с юристом финансовой организации.
— Михаэль, какова процедура возврата денег вкладчика, если банк отказывается выплачивать вклад?
— Прежде всего, не стоит паниковать, ругаться на сотрудников банка и т.д., они зависимые люди, сказали не давать деньги, значит, не будут этого делать. По какой бы причине банк ни отказался выдать вам деньги, или банк может сказать вам, что он не отказывается выдать вам деньги на депозит, вам следует обратиться с письменным требованием о выполнении операций по счету на депозите или иным образом установить, что вы заявили требование вернуть деньги на депозит, а банк вашего законного требования не выполнил. Если сотрудники банка не дают вам расписаться в принятии заявления, его следует отправить по почте в ближайшее почтовое отделение, а отказ банка в изъятии вклада зафиксировать в акте.
— Что же делать, если и после этого банк не вернул вклад потребителю?
— В таком случае единственным выходом является обращение в суд для защиты своих прав. Но в этом случае лучше сразу обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Иск к банку о взыскании средств, находящихся на депозите. Почти все иски о взыскании с банков денег по вкладам решаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что существует только юридический спор, подкрепленный документами. Для опытных судебных адвокатов в таких делах нет ничего сложного. Если у вас возникли вопросы о банковском возврате, позвоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.
Федеральный закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" также применяется к спорам о возврате вкладов. Он предоставляет вкладчикам множество преимуществ. Иск против банка может быть подан в суд по месту жительства истца или по месту нахождения филиала банка, или по месту заключения или исполнения договора. Этот стандарт значительно упрощает вкладчику доступ к правосудию, так как подать в суд на банк, не выдающий вклад в своем регионе, гораздо проще, чем на банк с юридическим адресом в Москве. Вкладчик, как потребитель, освобождается от уплаты государственной пошлины, если сумма иска составляет до 1 000 000 рублей. Если Общество защиты прав потребителей защищает права потребителя с помощью иска к банку о возврате внесенной суммы, вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. За несоблюдение процедуры добровольного возмещения ущерба банк также может быть оштрафован на 50% от общей суммы, взысканной от имени потребителя. Ранее такой штраф взыскивался в пользу государства, однако впоследствии практика применения этого положения была изменена, и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не вернул вклад в установленный договором срок. Возврат вклада из банка в случае отзыва у него лицензии. Если у вас есть информация о том, что у банка отозвана лицензия, необходимо принять решительные и срочные меры, так как это, безусловно, означает, что в ближайшее время все вкладчики будут спешить за своими деньгами, и есть вероятность, что денег на всех не хватит.
Куда жаловаться на банк? Подавать досудебную претензию или иск в суд на банк о возврате вклада?
Вот пример другого судебного дела против банка, который отказался вернуть деньги вкладчику в срок, указанный в договоре. В данном случае это известный Мособлбанк.
Дд.мм.2014 года гражданка Кузнецова Н.В. обратилась в Общество защиты прав потребителей за помощью после того, как не получила от банка возврат вклада.Ситуация развивалась следующим образом:
В мае 2014 года Кузнецова Н.В., уверенная в том, что может полностью доверять банкам, привезла из дома деньги в сумме более пяти миллионов рублей, которые копила всю жизнь, работая на служебной должности, и положила их в банк (Новочеркасский филиал МОСОБЛБАНКа в Санкт-Петербурге), разбив на несколько вкладов: Holiday, Reward, Seasonal, Together Forever и Bold MOSOBLBANK на срок от двух месяцев до одного года. Находясь в отделении банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка подготовили для нее. По условиям соглашения между банком и N.V. Кузнецова, была достигнута договоренность, что в день окончания срока банк вернет ей всю сумму вклада и причитающиеся по нему проценты. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В. пришла в отделение банка и потребовала вернуть сумму вклада и проценты. Однако она получила устный ответ от сотрудника банка, что ей не будет возвращена сумма. Сотрудник банка отказался объяснить ей причину отказа, сослался на сложную экономическую ситуацию и сказал, чтобы она пришла в банк через несколько дней. Они также отказались выдать какой-либо письменный документ, подтверждающий их отказ выдать ей деньги, и категорически отказались принять ее письменное заявление о возврате денег, которое она написала собственноручно, находясь в отделении. Поняв, что в отношении нее творится полное беззаконие, Кузнецова обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник Общества разобрался в ситуации. Они проанализировали документы (договор банковского вклада).
Н.В. был проконсультирован. Кузнецова и объяснил ей шаг за шагом алгоритм дальнейших действий. Также было подготовлено письменное обращение в банк (просьба к МОСОБЛБАНКу вернуть вклад). От Кузнецовой Н.В. было получено письменное требование о внесении депозита. Банк не предпринял никаких положительных действий по данному запросу. В октябре 2014 года Общество защиты прав потребителей подготовило досудебный иск о возврате вклада, возврате процентов и заявило, что если банк откажется удовлетворить требования потребителя, то его обяжут компенсировать Кузнецовой Н.В. причиненный моральный вред и выплатить штраф по Закону о защите прав потребителей. Данное досудебное исковое заявление было направлено в Банк. Однако Банк также проигнорировал досудебное требование, не предоставив никакого ответа. В результате 22.12.2014 года Общество защиты прав потребителей было вынуждено подать иск к МОСОБЛБАНКу о защите прав и законных интересов Кузнецовой Н.В. в Красногвардейский районный суд г. Санкт-Петербурга. (дело № 2-949/15).
Юристы Общества защиты прав потребителей подготовили более 150 страниц документов для представления в суд
После того, как Общество защиты прав потребителей подало иск в суд, банк вернул Н.В. Кузнецова средства несколькими частями. 11.02.2015 года состоялось первое судебное заседание. В ходе слушания представитель Банка возражал против удовлетворения иска Н.В. Кузнецова, заявив, что банк в конечном итоге вернул ей средства, и поэтому со стороны банка не было нарушения. Общество защиты прав потребителей же настаивало на том, что со стороны банка имело место нарушение, поскольку деньги были возвращены вопреки условиям договора, просило суд взыскать проценты за незаконное пользование банком денежными средствами, принадлежащими Кузнецовой Н.В., моральный вред и наложить на нее штраф по Закону о защите прав потребителей. Судья Л.А. Головкина, рассматривая дело, заслушала доводы представителя Общества защиты прав потребителей и представителя банка. Она выслушала объяснения Кузнецовой о том, как банк уклонился от выполнения своих обязательств по возврату ее денег. Затем судья обязал Банк представить письменный ответ на иск, документы, подтверждающие, что N.V. Кузнецова передала деньги, а также подала встречное заявление о заинтересованности. Судья также попросил представителя Общества защиты прав потребителей представить документы, подтверждающие, что с банком связывались по поводу требования денег.
После этого она назначила дело к слушанию на 03.03.2015. 03.03.2015 года на повторном судебном заседании Кузнецова Н.В. поддержала свои требования, заявленные Обществом защиты прав потребителей, просила суд взыскать с Банка проценты за пользование заемными средствами в размере 52 тысяч рублей, компенсировать ей моральный вред, взыскать штраф. Представитель Банка также явился на слушание, возражал против удовлетворения заявленных требований, представил письменные возражения, представил контррасчеты процентов за пользование личным имуществом и подал различные процессуальные ходатайства, направленные на затягивание дела. В свою очередь, представитель Общества защиты прав потребителей представил суду доказательства в поддержку позиции Н.В. Кузнецов, а представитель банка не смог разумно обосновать суду свою позицию. Он также парализовал все представленные материалы. Суд заслушал стороны по делу, проанализировал письменные и документальные доказательства (договор банковского вклада; запрос и требование о возврате денежных средств Кузнецова Н.В., направленные в банк; почтовые квитанции, подтверждающие факт отправки писем; платежные документы, подтверждающие движение денежных средств и другие доказательства). В результате правильно выстроенной правовой позиции Общества защиты прав потребителей суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о нарушении Банком прав Кузнецовой Н.В.. Таким образом, в соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса РФ, банк обязан вернуть сумму вклада и выплатить проценты на нее. Если Банк не возвращает сумму вклада с процентами, согласно статье 856 Гражданского кодекса РФ, Банк выплачивает проценты на сумму за пользование заемными средствами (согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ). В итоге суд удовлетворил требования Кузнецовой Н.В., суд постановил взыскать с МОСОБЛБАНКа в пользу Кузнецовой Н.В. проценты за пользование отчужденными денежными средствами в размере 52 217 рублей, за моральный вред 1 000 рублей и штраф 13 304,25 рублей, всего взыскано 66 521 рубль 25 копеек. Таким образом, Региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей восстановила нарушенное право Кузнецовой Н.В., справедливость восторжествовала.