В августе 2020 года члены правительства внесли изменения в программу льготного кредитования образования: был продлен льготный период, процентная ставка по кредиту установлена на уровне 3% годовых, а срок кредитования продлен до 15 лет с момента окончания льготного периода. Кредит на образование стал более выгодным. В этой статье мы расскажем, кто может получить субсидируемый государством кредит и как подать заявление на получение и погашение кредита.
С 2010 года в России действует государственная программа кредитования студентов. Его процентная ставка составляет 13,65% годовых, но заемщик должен оплатить лишь небольшую часть процентов, остальное субсидируется государством. До августа 2020 года доля заемщика составляла 9% годовых, теперь она составляет всего 3%.
Важно: если вы заключили договор на льготный кредит до августа 2020 года, вы можете обратиться в банк и рефинансировать кредит по новой ставке — 3%.
Кредит с государственной помощью выдается на приобретение высшего образования. Кредит может быть использован для оплаты обучения в бакалавриате, магистратуре и аспирантуре.
Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает деньги на руки — банк переводит их на счет университета. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги за весь период обучения или погашает их по семестрам.
Процедура оформления и погашения студенческого кредита отличается от стандартного погашения потребительского кредита:
- Для получения кредита вам не нужно подтверждать свой доход или предоставлять залог;
Важно: образовательный кредит с государственной поддержкой выдается только Сбербанком. Максимальный льготный период не может превышать 7 лет и 9 месяцев.
Если заемщик исключен, льготный период аннулируется, и банк составляет новый график погашения кредита. Однако срок кредитования остается неизменным.
На получение государственного образовательного кредита может претендовать любой гражданин России, отвечающий следующим требованиям
- старше 14 лет;
Несмотря на лояльные условия для заемщика, получить одобрение банка непросто. Например, согласно статистике, в 2019 году в стране насчитывалось более четырех миллионов студентов, но только 3 000 получили кредит с государственной поддержкой. В 2020 году количество образовательных кредитов увеличилось в четыре раза, но это всего лишь 1 процент.
Причину отказа банк не называет. В социальных сетях мы попытались найти участников государственной поддержки и выяснили, что легче получить льготные кредиты абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов получают студенты РАНХиГС, Высшей школы экономики, Российского университета дружбы народов, Московского государственного университета имени Ломоносова и Российского экономического университета имени Плеханова. Это понятно — банку нужны гарантии, что после обучения заемщик найдет работу и сможет погасить долг. Студент-заочник или студент, который учится на втором курсе и одновременно работает, имеет хорошие шансы на получение кредита.
- Подайте заявление на получение кредита в отделении банка — вы можете подать заявление на получение кредита даже до того, как вы официально зачислены в университет;
- Дождитесь одобрения заявки;
- Принесите в банк все необходимые документы;
- Подписать кредитный договор.
- паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
- справка о временной регистрации, если студент не обучается по месту жительства;
- договор с учебным заведением;
- форма заявки;
- Квитанция или счет на оплату от университета.
- свидетельство о рождении;
- паспорт одного из родителей;
- письменное согласие одного из родителей;
- анкета, заполненная одним из родителей.
Система погашения кредитов разработана таким образом, чтобы финансовая нагрузка на студента была минимальной в первые годы обучения. В течение льготного периода — который длится в течение всего периода обучения и девяти месяцев после окончания учебы — заемщик выплачивает только проценты по кредиту:
- в первый год заемщик может выплатить только 40% от начисленных процентов;
- во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплаты определяется условиями Сбербанка;
- с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью выплачивает текущие проценты;
- после окончания льготного периода заемщик погашает капитал, текущие проценты и проценты за 1-й и 2-й годы.
Договор о льготном кредитовании может заключить только заявитель кредита или студент университета, а ежемесячные взносы могут выплачивать заемщик или его родители.
Если университет принимает платежи по семестрам, студент-заемщик должен приносить в банк квитанции об оплате за каждый семестр. Расписка подтверждает, что заемщик продолжает посещать университет в качестве платного студента.
Если плата за обучение увеличилась, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие повышение платы за обучение, например, дополнительное соглашение с университетом или выписка из приказа по университету.
Заемщик может перейти на бюджетное обучение — льготный период не будет отменен, а срок кредитования сохранится. Банк прекратит перечислять университету дальнейшие части кредита. Когда льготный период заканчивается, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет университета.
Если заемщик перевелся в другой университет, кредит остается. Заемщик должен документально подтвердить перевод — принести договор с новым университетом. Банк переведет деньги на новый счет.
Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит в армию. Если вас отчислили, вы должны погасить основную сумму кредита и проценты в следующем месяце после отчисления.
Кредит может быть погашен досрочно с первого дня после получения кредита или его первого взноса. Но после погашения займа договор считается выполненным. Если студент продолжает обучение и нуждается в кредитных деньгах для оплаты последующих семестров, необходимо оставить более ₽100 в качестве просроченной задолженности.
ПРИМЕР 1: Студент полностью выплатил банку семестровый взнос — кредитный договор выполнен. Студент должен оплачивать последующие семестры самостоятельно.
ПРИМЕР 2: Студент выплатил семестровый взнос, оставив остаток в размере ₽ 150 — кредитный договор остается в силе. Студент приносит счета за следующие семестры, и банк переводит деньги.
Если банк отказывает в льготном кредите, вы можете взять потребительский кредит — шансы на одобрение гораздо выше, хотя требования к заемщику более жесткие. Например, возраст заемщика должен составлять 21 год. При этом стаж работы на последнем месте работы для владельцев зарплатных карт должен составлять не менее трех месяцев, для других клиентов, работающих по найму, — не менее шести месяцев. Также заемщик должен подтвердить свой доход — предоставить справку о доходах. Если вы не соответствуете требованиям банка, кредит на образование могут оформить ваши родители.
Банк "Ак Барс" предоставляет потребительские кредиты на образовательные цели. Максимальная сумма кредита — ₽ 2 000 000, процентная ставка — от 6,9% годовых, на срок до семи лет.
Для получения наилучшей процентной ставки по кредиту необходимо иметь платежную карту банка "Ак Барс" и оформить полис страхования жизни и здоровья