Наследование банковских (денежных) вкладов

Вы можете получить банковский вклад в наследство по закону, завещанию, завещательному распоряжению или наследственному договору. Во всех случаях придется дожидаться, когда нотариус выдаст свидетельство, но иногда банк может перевести деньги и без него. Например, если вам нужно компенсировать расходы на похороны наследодателя.

Я юрист по наследственным делам. В этой статье я расскажу, как получить по наследству денежный вклад в банке в 2022 году. Также вы узнаете, что для этого понадобится и что будет со вкладом, если у наследодателя были долги.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Как оформить вклад в наследство?

Денежный вклад – это особый объект наследования. Вкладчик может завещать его одному или нескольким наследникам, распределив, кому какая доля достанется. Или вообще не оформлять завещание, но тогда деньги будут унаследованы по закону в равных долях между правопреемниками первой или последующих очередей.

Вкладчик может самостоятельно установить перечень получателей денежных средств со вклада следующим образом:

• при помощи завещания;
• по наследственному договору;
• при помощи завещательного распоряжения.

При отсутствии одного из перечисленных документов, или если один из вкладов не завещан вообще, он будет унаследован по закону.

По завещанию

Завещание – это письменное волеизъявление гражданина, которое включает порядок разделения его имущества на случай его гибели. Существуют следующие виды завещаний:

1. Стандартное завещание (ст. 1118 ГК РФ). Можно оформить в любой нотариальной конторе. Нотариус проверяет документ на законность, вносит его в единый реестр. Завещатель оплачивает госпошлину.
2. Совместное. Муж и жена в период брака могут оформить общее завещание. В нем они могут разделить как личные, так и общие счета между наследниками. После смерти одного из супругов, второй может изменить порядок распределения собственных благ.
3. Удостоверенное лицом, заменяющим нотариуса (ст. 1127 ГК РФ). Правом удостоверения завещания наделяются главные врачи, капитаны корабля, командиры военной части, начальники тюрем, руководители экспедиций, а также главы органов местного самоуправления, в которых отсутствует нотариус.
4. Составленное в чрезвычайной ситуации (ст. 1129 ГК РФ). Если завещатель находится в ситуации, которая угрожает его жизни и здоровью, то он может составить завещание в простой письменной форме и заверить подписью 2 свидетелей. Но вступить в права по такому завещанию наследник сможет, если суд признает ситуацию чрезвычайной. Если завещатель остался жив, то он должен заверить документ у нотариуса в течение 30 дней, или он утратит силу.

Обычно опасной ситуацией считается военный конфликт или стихийное бедствие. Но есть и другие варианты.

Пример. Марина хотела пойти к нотариусу и оформить завещание. Женщина написала свои пожелания на листке. В субботний день она плохо себя чувствовала и обратилась к соседке, чтобы они с мужем подписали ее завещание. Вечером того дня Марина умерла. По иску наследника суд признал ситуацию чрезвычайной, а завещание действительным.

Отписать вклад по завещанию можно следующими способами:

• с указанием в документе номера счета и получателя денежных средств;
• отписав определенному наследнику все свое имущество, где бы оно не находилось и в чем бы не выражалось.

У мужчины был денежный вклад в банке на 3 млн. руб. Из имущества — только дом с земельным участком. Он оформил завещание на двоих сыновей и указал, что вклад после его смерти должен достаться одному сыну, а недвижимость — второму.

По завещательному распоряжению

Данный вариант предусмотрен только для вкладов в банке. При оформлении вклада гражданин имеет право установить перечень наследников на денежные средства, которые будут находиться на депозите на момент его гибели.

Завещательное распоряжение оформляется сотрудником банка и, в отличии от завещания, абсолютно бесплатно.

Особенности завещательного распоряжения:

1. Оформляется в банке, в котором был заведен счет.
2. Можно оформить на один счет или несколько вкладов в данной организации.
3. Завещатель может оформить на разные счета разные завещательные распоряжения.
4. Если документ был составлен после завещания, то счет наследуется по распоряжению, а если завещание было оформлено после распоряжения, то наследование проходит по завещанию.
5. Денежный вклад может быть завещан по распоряжению любым гражданам, организациям или государству.
6. Завещатель может отменить документ в любой момент.

Мужчина положил деньги в банк (500 000 руб.). Сразу при оформлении договора было составлено завещательное распоряжение на имя его дочери. От нее понадобилась только копия паспорта, сама она при этом не присутствовала. Также из наследников первой очереди у него была супруга и сын. Из имущества — квартира и машина. В 2020 году мужчина умер. Банковский вклад целиком получила дочь по распоряжению, остальное имущество было поделено между ней и остальными наследниками поровну — по 1/3 в праве собственности.

По закону

Если вкладчик не составил завещание или завещательное распоряжение, то вклад будет наследоваться по закону. Права на имущество получают родственники наследующей очереди.

Гражданский кодекс предусматривает 8 таких очередей. Первоочередным правом на имущество покойного наделяются его дети, родители и официальный супруг (ст. 1142 ГК РФ). При обращении к нотариусу им нужно подтвердить свою родственную связь с покойным.

В случае, если ребенок покойного умер до наследодателя, то его право переходит к внукам. Это называется наследование по праву представления. Доля покойного наследника поровну делится между его детьми.

Женщина открыла в банке вклад на сумму в 5 млн. руб. У нее было двое детей — сын и дочь. У дочери — сын (внук вкладчицы). Дочь умерла в сентябре 2021 года, в октябре скончалась и ее мать. В качестве наследников выступали сын и внук, но последний наследовал по праву представления. В итоге обоим досталось по 2,5 млн. руб. От лица ребенка все оформлял его опекун — двоюродная сестра его матери.

По наследственному договору

Наследственный договор во многом схож с завещанием, но, в отличие от него, он подписывается обеими сторонами — наследником и наследодателем (ст. 1140.1 ГК РФ). Также договор может включать условие о душеприказчике, завещательном возложении или отказе.

Например, по договору можно передать банковский вклад, но обязать наследника ухаживать за домашними животными после смерти наследодателя, выполнять иные неимущественные или имущественные обязательства.