Да, так и будет. Однако условия не будут такими же, как для тех, кто официально трудоустроен. Банк или другое кредитное учреждение примет на себя больший риск, если одобрит ваше заявление. Если у вас нет стабильной официальной зарплаты, вероятность того, что вы сможете вовремя погасить кредит, ниже. Это повлияет на процентную ставку, срок кредита и другие условия, причем не в вашу пользу.
Что это будет за кредит?
Если у вас черная зарплата и нет другого регулярного дохода, вы можете рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без конкретной цели, то есть кредит без цели). Вы не можете взять ипотечный кредит.
Кто даст деньги?
У вас есть два варианта: вы можете обратиться в банк или другую кредитную организацию, например, микрофинансовую.
Вы можете обратиться в банк самостоятельно или через ипотечного брокера — компанию, которая является посредником между вами и банком. Брокер найдет для вас лучшие банковские предложения, подготовит документы и отправит их в кредитную организацию. Брокер обычно берет за свои услуги 1-10% от суммы.
Второй способ максимально убыточен, а процентные ставки просто космические (1-2% в день). В этом случае заемщику, возможно, придется заплатить комиссию за немедленное оформление в размере 10-20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, предлагающей не самые выгодные условия. Но получить такой кредит очень просто: обычно требуется только паспорт.
На какие условия можно рассчитывать?
Обычно банк имеет одинаковые кредитные программы для официально трудоустроенных и официально безработных, но условия отличаются. Во втором случае процентная ставка на 2-3% выше, а сумма кредита меньше. Но здесь есть свои нюансы.
Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но у вас есть недвижимость, которую вы сдаете в аренду и получаете ежемесячную арендную плату, банк будет рассматривать это как регулярный источник дохода. В этом случае вы можете получить кредит на более выгодных условиях, аналогичных тем, которые предлагаются тем, кто официально трудоустроен.
Еще одна ситуация, в которой банк пойдет вам навстречу, — если вы предоставите залог. Желательно с твердым обеспечением. Для того чтобы получить кредит на обычных условиях, вы должны доказать, что если вы вдруг не сможете его выплатить, банк сможет присвоить ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и таким образом покрыть расходы. В качестве обеспечения вы также можете использовать поручителя — человека с регулярным официальным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмет на себя весь риск за вас.
При выдаче кредита безработному банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (около 30-50% от суммы), поэтому будьте к этому готовы.
Какие документы нужны при оформлении?
Если вы можете каким-либо образом подтвердить свой доход, сделайте это. Например, предоставить в банк выписку об активности счета или квитанции от третьих лиц (независимо от назначения платежа), выписку со счета за последние несколько месяцев и т.д.
Как и во всех других случаях, вам нужно будет заполнить форму заявления. Укажите свое место работы, даже если оно неофициальное, и ваш реальный ежемесячный доход. Не преувеличивайте свои доходы: банк проверяет эту информацию. В случае несоответствия вам будет отказано в выдаче кредита без объяснения причин.
Как будут проверять мою платёжеспособность?
Банк может действовать по-разному.
Если сумма кредита большая, вас будут проверять службы безопасности. Они проверят, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, какие неофициальные условия труда она имеет и какие у вас. Эти проверки могут проводиться по телефону или лично — сотрудники службы безопасности часто приезжают к вам на объект.
Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принял ваши документы. Они позвонят вашему менеджеру, чтобы узнать, сколько вы на самом деле зарабатываете и доволен ли вами работодатель. Все это даст менеджеру представление о том, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход от этой компании, а значит, будете ли вы своевременно погашать кредит.
Если у вас положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. Однако лучше, если вы ранее брали и успешно погасили кредит в том же банке, в который вы сейчас обращаетесь.
Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?
Оказалось, что нет. По всем показателям вы проигрываете сотрудникам с серыми или белыми зарплатами. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения вашей заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.