Кто может подать на банкротство физического лица

Основания для возбуждения банкротства указаны в законе № 127-ФЗ. Инициирование процедуры банкротства допускается по заявлению должника или его кредиторов. Со стороны кредиторов документы могут подать банки и МФО, займодавцы по распискам, контрагенты по договорам, налоговый орган, другие лица.

При этом законодательство предусматривает разные основания для возбуждения дела в арбитражном суде и МФЦ. Также в 127-ФЗ указаны разные основания и признаки, при которых должник или кредитор может подать на банкротство. Подробнее об этих нюансах читайте в нашем материале.

Способы банкротства в России

Почему так важен способ банкротства? Потому что в законе предусмотрен разный порядок возбуждения и ведения судебного и внесудебного банкротства. В зависимости от ситуации, банкротиться можно:

• через арбитражный суд — если сумма просроченных долгов превысила 500 000 рублей (или приближается к ней), либо у физ. лица подтверждаются признаки неплатежеспособности; — если сумма просрочки от 50 000 до 500 000 рублей, а ФССП окончила производства ввиду отсутствия у должника имущества .

Других способов банкротства не существует. В частности, нельзя пройти эту процедуру через мировых судей, приставов, суды общей юрисдикции, налоговый орган.

Судебным банкротством занимается арбитраж. При этом ведением дела, управлением активами должника и их реализацией будет заниматься финансовый управляющий, назначенный судом. Многофункциональные центры, напротив, сами ведут банкротное дело, не привлекают управляющего, не проводят реализацию активов.

Почему нельзя обанкротиться через МФЦ,
если у меня нет средств на найм
финуправляющего? Спросите юриста

Кто может подать заявление на банкротство физического лица в арбитражный суд

В федеральном законе № 127-ФЗ судебному банкротству физических лиц посвящена отдельная глава X. В ней есть статьи, описывающие основания для возбуждения банкротного дела, особенности проведения всех процедур, последствия для должника-банкрота. Банкротство будет возбуждено по заявлению должника или кредитора.

Должник

Чаще всего банкротство физического лица возбуждается по инициативе самого должника. Это вполне логично, так как по итогам дела кредиторы рискуют потерять шанс на взыскание долгов. Для должника, напротив, успешное завершение дела позволит освободиться от большинства обязательств .

Риск подачи на банкротство со стороны должника может заключаться:

• в последствиях, предусмотренных законом (например, запрет на занятие руководящих постов в организации); задолженностей (например, при фиктивности банкротства, при неправомерных действиях с имуществом);
• в привлечении к ответственности за противоправные действия (например, в установленном случае преднамеренности банкротства);
• в потере имущества, которое выставят на реализацию (при этом отдельные виды имущества по закону оставят должнику).

Можно избежать перечисленных рисков, либо минимизировать их последствия, если тщательно подготовиться к банкротству, проанализировать ситуацию. Для этого рекомендуем обратиться к нашим юристам, которые специализируются на сопровождении банкротных дел.

Через арбитраж может объявить себя банкротом и индивидуальный предприниматель (ИП). Для него действуют примерно те же правила ведения процедуры, что и для физического лица без статуса ИП. Но есть и ряд отличий. Например, действующий ИП обязан до инициации банкротства разместить соответствующее уведомление на Федресурсе (не позже 15 дней). Специальным последствием для ИП-банкрота будет временный запрет на повторную регистрацию предпринимательства через налоговый орган (5 лет).

Как часто налоговые органы подают
на банкротство обычного физ лица,
не ИП? Спросите юриста

Кредиторы

Должник может стать банкротом по требованию кредиторов. При этом заявление в арбитраж может подать любой из кредиторов, если должник будет соответствовать признакам несостоятельности (неплатежеспособности).

Кредиторами физического лица могут быть:

• банки; (МФО);
• налоговый орган; , договорам;
• контрагенты по договорам (это актуально для ИП);
• работники предпринимателя, перед которыми есть долги по зарплате, выходному пособию, другим выплатам; , других периодических платежей;
• лица, которым должник обязан платить компенсацию вреда и ущерба; ;
• операторы стационарной и мобильной связи;
• кредиторы по другим видам обязательств.

У должника может быть сразу несколько кредиторов, в том числе с однородными требованиями. Для возбуждения банкротства будет достаточно заявления и документов от одного кредитора. Остальные смогут позже заявить о своих требованиях, когда информация о деле появится на Федресурсе, в картотеке арбитражных дел.

Если суд возбудит банкротство, требования сможет подать кредитор с любой суммой задолженности. Более того, такое право возникнет и у кредиторов, перед которым обязательство возникло уже после возбуждения дела. Такие обязательства рассматриваются как текущие платежи, имеют приоритет при погашении за счет доходов и конкурсной массы.

Также текущие платежи не спишут с банкрота после завершения дела, что является преимуществом для кредитора. Типичным примером текущих обязательств (платежей) являются налоги, если обязанность их платить возникла после открытия банкротства.

А долги за ЖКХ во время банкротства
— это текущие платежи или их
тоже можно списать?

Основания для подачи заявления на судебное банкротство

У должника и кредиторов разные основания для возбуждения судебного банкротства. Их будет проверять арбитражный суд после получения заявления и других документов. Если основания для возбуждения дела отсутствуют , судья откажет в заявлении.

Со стороны кредиторов

В ст. 213.3 закона № 127-ФЗ указано, что право подачи заявления на банкротства возникает у кредитора, если сумма требований (долга) превышает 500 000 рублей, а период просрочки составляет от 3-х месяцев. Период просрочки начинает течь с даты, когда должно быть исполнено обязательство. Эти моменты проверяются по договорам, судебным актам, материалам исполнительного производства и другим документам.

Заявление на банкротство в МФЦ вправе подать только сам должник. Кредиторы могут банкротить физическое лицо, если сумма долгов превышает 500 000 рублей, а период просрочки составляет свыше 3 месяцев. Должник может банкротиться через арбитраж при сумме долгов от 500 000 рублей, либо при наличии признаков неплатежеспособности.

Если сумма задолженности менее 500 000 рублей, либо просрочка составляет менее 3-х месяцев, кредитору откажут в возбуждении банкротства. При этом для заявления требований по уже возбужденному делу таких ограничений нет. Например, если арбитраж открыл банкротное производство по инициативе любого лица, то заявление в реестр кредиторов можно подавать при любой сумме и периоде просрочки.

Со стороны должника

У должника существо больше оснований для обращения на судебное банкротство. Прежде всего, отметим условия, при которых физическое лицо обязано само инициировать банкротное дело. Это нужно сделать, если погашение долгов одному или нескольким кредиторам сделает невозможным исполнение обязательств перед другими лицами. При этом размер таких обязательств должен составлять не менее 500 000 рублей.

В случае, если гражданин обязан сам подать в арбитраж на банкротство, он должен это сделать в течение 30 дней. Срок начинает течь с момента, когда должник узнал (или обязан был узнать) о невозможности выплаты долгов кредитору. За неподачу на банкротство в указанном выше случае грозит штраф от 1 000 до 3 000 рублей.

Если сумма долгов составляет менее 500 000 рублей, то у гражданина тоже может возникнуть право на банкротство. Для этого нужно подтвердить документами один или несколько признаков неплатежеспособности.

К таким признакам закон № 127-ФЗ относит:

• полное прекращение выплат по обязательствам, если срок их погашения уже наступил;
• наличие просрочки свыше 1 месяца по более чем 10% от всех обязательств должника;
• если сумма задолженности превышают общую стоимость активов гражданина;
• если ФССП окончила производство по взысканию по причине отсутствия у должника активов.

Обоснованность заявления будет проверять суд. Также в судебном заседании свои возражения смогут представить кредиторы. Если будет установлено, что через непродолжительное время гражданин сможет восстановить свою платежеспособность и начать погашение долгов, то судья откажет в возбуждении дела. Или же введет процедуру реструктуризации долгов.

При каком доходе суд может ввести
вместо списания долгов их реструктуризацию?
Спросите юриста

Действующие и просроченные обязательства должника будут проверяться по документам. Это могут быть судебные акты, договоры и расписки, графики кредитных платежей, документы от приставов и т.д. Чтобы избежать отказа в возбуждении банкротства, рекомендуем оформлять и собирать документы в арбитраж при поддержке наших юристов.

У кого есть право подачи заявления на банкротство через МФЦ

Гражданин может быть признан банкротом через Многофункциональный центр. Такая возможность появилась относительно недавно (с сентября 2020 года). Поэтому количество банкротов по решению МФЦ пока намного меньше, чем по стандартной судебной процедуре. Отличий между судебным и внесудебным банкротством очень много. Прежде всего, это касается оснований для подачи заявлений в МФЦ.

Кредиторы

Одна из ключевых особенностей внесудебного банкротства — кредиторы лишены права подавать заявление в МФЦ. Такая возможность есть только у должников (физических лиц, ИП).

Но со своей стороны, кредиторы вправе:

• знакомиться с публикациями о возбуждении банкротного дела на Федресурсе;
• проверять, не совершал ли должник сделок по получению займов (кредитов) в течение периода банкротства (это запрещено и может повлечь отказ в списании долгов);
• подавать запросы в федеральные органы для получения сведений о наличии у должника зарегистрированных прав на имущество (например, через Росреестр можно получить выписку ЕГРН по правам на недвижимость);
• подавать заявления в арбитраж о возбуждении судебного банкротства, если у гражданина выявлены или появились активы, за счет которых можно гасить долги.

А если мне во время прохождения внесудебного
банкротства досталось наследство,
что делать? Спросите юриста

По сути, единственным вариантом защиты своих интересов для кредитора является выявление какого-либо имущества, ранее не обнаруженного приставами. Или тот факт, что должник не указал в заявлении о каком-то долге перед определенным кредитором. Только в этом случае кредитор сможет добиться возбуждения банкротства в арбитраже и прекращения дела в МФЦ. Соответственно, в судебной процедуре можно рассчитывать на возврат хотя бы части долгов, так как будет проводиться реализация активов .

Должник

Право на подачу заявления в Многофункциональный центр есть только у должника. Это может быть физическое лицо или ИП.

У заявителя должны подтверждаться два условия для возбуждения внесудебного банкротства:

• окончание приставами производства по взысканию (причиной окончания дела может быть только отсутствие имущества);
• размер всех обязательств (например, в том числе и алиментов) должен быть от 50 000 до 500 000 рублей.

Соответствие указанным условиям должник декларирует в заявлении. МФЦ запросит данные о закрытии дела у приставов, проверит основание для окончания производства. Сумма обязательств будет проверена по приложениям к заявлению. При несоответствии данных МФЦ вынесет отказ в возбуждении банкротства.

Если у вас остались вопросы, связанные с основаниями для возбуждения банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!