Взыскание долга с физического лица — задача не из легких. О том, как законно взыскать деньги с должника, какова процедура взыскания долга, что делать, если должник банкрот, и можно ли взыскать долг, выданный без расписки, рассказывает РИА Новости.
Как заставить должника вернуть деньги
Взыскание долгов — это процедура возврата денег, когда должник отказывается отдать их добровольно. Согласно закону "О защите прав физических лиц при совершении действий по возврату просроченной задолженности", существует несколько способов воздействия на недобросовестного должника — ведение переговоров и направление исков, обращение в компании по сбору долгов и в суд. Физическое лицо может взыскать долг через суд, если долг составляет не менее 10 тысяч рублей и имеется расписка. Если сумма превышает 50 тысяч рублей, можно обратиться за помощью в одну из организаций, специализирующихся на возврате долгов и зарегистрированных в соответствующем государственном реестре юридических лиц.
Как взыскать долг с физического лица
Возврат долга может происходить различными способами:
- Досудебное разбирательство;
- Судебная;
- От суда.
Взыскание задолженности по договору займа
Договор займа между физическими лицами — это соглашение между двумя сторонами, по которому одна сторона дает, а другая принимает деньги или другие активы во временное пользование на определенный срок. Если у вас возникла задолженность по кредитному договору, вы можете отстаивать свои права в суде, поскольку по закону заемщик обязан вернуть деньги в срок. В суд следует обращаться по месту жительства обвиняемого. При подготовке заявления в суд кредитор обязан обосновать каждое из своих требований документами. Если все формальности выполнены правильно, погашение долга вполне реально.
Взыскание долга по расписке
Взыскание долгов по векселю, который с юридической точки зрения и является договором займа, также происходит в суде. На досудебном этапе кредитор может направить должнику письмо с требованием погасить задолженность. В этом письме также может быть указано, что будут начислены проценты и что заемщик обязан оплатить судебные издержки, если дело дойдет до суда. Если долг не погашен на досудебной стадии, вам придется обратиться в суд. Лучше нанять адвоката для этого процесса, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.
Как взыскать долг без расписки
Вернуть долг без расписки довольно сложно, но есть несколько вариантов, которые вы можете попробовать. Во-первых, обратитесь в полицию с имеющимися доказательствами. Это может быть выписка из банка о переводе средств, скриншоты переписки с заемщиком. Служба принудительного исполнения обязана принять запрос и провести проверку. Должник будет вызван в полицию для дачи объяснений. Согласно практике, дело в этом случае вряд ли будет возбуждено, но если должник признает свою вину, это может быть использовано в суде.
Во-вторых, вам следует обратиться в суд для взыскания долга. Перед этим лучше написать письмо-требование должнику. Даже если кредитный договор был заключен в устной форме, вы должны приложить все доказательства сделки. Это может быть непросто. Например, вам нужно будет доказать, что между кредитором и заемщиком имела место переписка, что может быть затруднительно, если используются псевдонимные счета.
Если долг составляет менее 50 000, заявление подается мировому судье по юридическому адресу должника. Расчет будет зависеть от того, насколько хорошо истец соберет доказательства.
Способы взыскания долга
Взыскание через приставов
В случае положительного решения суда о взыскании долга, исполнительные действия переходят к Федеральной службе исполнения наказаний (ФССП), сотрудники которой направят должнику повестку о необходимости оплаты. Также можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов по месту жительства заемщика и подать заявление о возбуждении исполнительного производства (ИП). Для этого необходимо выяснить, где работает должник и каким банком он пользуется. Служба откроет ИП через три дня и затем может приступить к исполнительному производству — аресту счетов, наложению ареста на имущество и т.д. Долги могут быть взысканы в течение трех лет с момента выдачи судом исполнительного листа.
Обращение к коллекторам
Согласно закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", кредитор может воспользоваться услугами коллектора из государственного реестра коллекторов, который ведет ФМП. Только они имеют право взыскивать долги. Также, согласно закону, любой кредитор имеет право продавать долги, если у него есть действующий договор, подтверждающий заимствование денег.
Взыскание с помощью юристов
Юристы могут предоставлять услуги по взысканию долгов физическим лицам, консультировать и помогать во внесудебном урегулировании споров. Вы также можете попросить их составить документы и подготовить проект иска. Как правило, специалист предоставляет полный спектр услуг, необходимых для фактического взыскания долга. Сюда входят:
- Сбор доказательств;
- Составление правовой позиции;
- Ведение переговоров о погашении долга;
- Представительство в суде и т.д.
Как самостоятельно вернуть долг
Для начала вам следует начать переговоры с должником и выяснить, почему он не возвращает вам долг. Вы также можете попросить его погасить долг в рассрочку. Если это не помогает, и должник перестал выходить на связь, а расписки нет, то вам нужно обратиться в полицию, где он должен будет написать объяснение, признав, что занял деньги. Тогда вам придется обратиться в суд. То же самое следует сделать, если у вас есть задолженность по кредитному договору.
Порядок взыскания задолженности с физических лиц
Возбуждение исполнительного производства
После того как суд вынес решение о том, что заемщик должен погасить долг, судебный пристав по заявлению взыскателя возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа. Затем он информирует кредитора и заемщика об открытии ИП. Через 5 дней сотрудники Федеральной службы судебных приставов начинают исполнительное производство, то есть арестовывают счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывается, если отсутствует возможность взыскания. Таким образом, право собственности возвращается взыскателю, и через 6 месяцев взыскатель может снова обратиться в ФССП.
Сводное исполнительное производство
Агрегированные исполнительные производства возникают, когда в отношении одного должника возбуждается несколько исполнительных производств. Это делается для того, чтобы в случае взыскания в пользу нескольких лиц судебные исполнители действовали не в отношении каждого отдельного дела, а в отношении всего коллективного исполнительного производства.
Взыскание со счетов и зарплаты должника
Судебные приставы могут производить взыскание из заработной платы и иных доходов должника, если это предусмотрено исполнительными документами. При этом они должны учитывать прожиточный минимум. Судебные приставы также могут удерживать деньги из заработной платы, если финансов и других активов должника недостаточно для полного исполнения.
Взыскание имущества должника
Активы должника, достаточные для погашения задолженности, могут быть арестованы в рамках процедуры судебного приказа о выплате. Если у должника недостаточно денег или долг слишком велик, на имущество должника может быть наложен арест.
Взыскание денег из казны
Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда он не может оплатить долг, потому что судебные приставы бездействуют, например, из-за большой загруженности. В этом случае можно сначала написать жалобу на имя руководителя службы судебных приставов или обратиться в суд с заявлением о признании бездействия должностного лица незаконным. Если это будет доказано, то компенсация может быть взыскана из казны Российской Федерации на основании Бюджетного кодекса. Прежде чем обращаться в суд, необходимо описать, какие действия не предпринял сотрудник FSSA. Например, они не отправили запрос в банк о счетах заемщика, не получили информацию об имуществе должника и т.д. Взыскание убытков в таком случае будет эффективным, если заемщик удерживал имущество во время исполнительного производства, а должник представил необходимую информацию или подал жалобу в суд.
Почему могут не взыскать долг
Взыскание долга с физического лица невозможно, если у кредитора нет достаточных доказательств того, что он перечислил деньги в счет долга, если на счетах должника нет средств, имущества и официальной зарплаты. В этом случае исполнительное производство прекращается. Также одной из причин является невозможность доказать бездействие судебных приставов и взыскание денег из государственной казны.
Банкротство должника
Банкротство не означает полной свободы от долгов для физических лиц. Только в случае полной неплатежеспособности должника. Например, когда у должника нет имущества, он недееспособен и не имеет источников дохода. В любом другом случае у кредитора есть шанс вернуть свои средства. Для этого, скорее всего, заемщику понадобится адвокат, который будет следить за отчуждением активов должника, распределением выручки и т.д. Если долг составляет более 500 000 рублей и просрочен более чем на три месяца, заемщик может обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом.
Также можно добиться погашения долга, подав заявление о банкротстве.
Вопросы
Александр Бедункевич, руководитель отдела банкротства юридической фирмы "YUST.AS" ответил на наиболее часто задаваемые вопросы РИА Новости.
Можно ли взыскать долг с родственников должника?
— С точки зрения гражданского права, если родственник человека не является поручителем или созаемщиком, то родственники не несут солидарной ответственности по обязательствам должника. Однако существуют различные виды юридических конструкций, которые позволяют привлекать родственников, например, в случае подачи заявления о банкротстве физического лица при задолженности более 500 тысяч рублей можно установить долю должника в совместном имуществе с родственниками или супругом и обратить взыскание на должника. Например, для установления доли должника в автомобиле, недвижимости, другом имуществе, приобретенном в период брака и зарегистрированном на имя другого супруга.
Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица? Можно ли подать заявление в суд не по месту прописки?
— Как правило, исковое заявление подается в суд по месту постоянного проживания должника. Статья 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации допускает предъявление иска к должнику, место жительства которого неизвестно или который не проживает в Российской Федерации, в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.
Если правоотношения регулируются Законом о защите прав потребителей, иск может быть подан в суд, имеющий юрисдикцию по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или исполнения договора.
Куда подается исковое заявление в зависимости от суммы иска?
— Если должником является физическое лицо, истец должен подать иск либо в мировой суд, либо в районный суд общей юрисдикции.
Исковое заявление в мировой суд по имущественным спорам подается, если:
- стоимость иска не превышает 50 000 рублей;
- по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, если цена иска не превышает 100 тысяч рублей;
- по делам о судебном запрете, если размер иска не превышает 500 тысяч рублей.
Что делать, если приставы не могут взыскать долг?
— Довольно распространенная ситуация, связанная как с загруженностью судебных приставов, так и с неэффективностью их работы. Существует несколько вариантов выхода из этой ситуации:
- Обратившись с жалобой на действие (бездействие) судебного пристава-исполнителя к вышестоящему должностному лицу, и если плохая и несвоевременная работа судебного пристава-исполнителя привела к убыткам для взыскателя долга, можно подать иск в суд о взыскании убытков с федеральной службы судебных приставов.1
- Определить расчетные счета должника через инспекцию Федеральной налоговой службы и направить исполнительный лист на взыскание непосредственно в банк. Если средств нет, исполнительный лист остается в картотеке банка для принудительного исполнения. Если деньги поступают на банковский счет, они немедленно списываются со счета должника2.
- Подача заявления о банкротстве должника. Такая практика является современной тенденцией, поскольку позволяет привлечь арбитражного управляющего в коммерческом банкротстве, который функционально обладает широкими полномочиями по поиску активов должника, а также имеет право оспаривать сделки3.
Какие долги нельзя продать коллекторам?
— Законодательство запрещает продавать коллекторским компаниям долги за жилищно-коммунальные услуги, алиментные обязательства, обязательства бывших супругов, возникшие в результате развода или связанные с возмещением вреда жизни, здоровью и морального вреда.
Иными словами, закон устанавливает невозможность передачи взыскания долгов, которые непосредственно связаны с личностью должника и которые не могут быть списаны, в том числе через процедуру банкротства (за исключением долгов, связанных с ЖКХ).