Занять деньги — не проблема. Трудности возникают позже, когда заемщик отказывается возвращать деньги, и вам приходится обращаться в суд. Вексель помогает защитить права как заемщика, так и кредитора.
К Олегу обратилась теща с просьбой. Чтобы оплатить счета, она заложила документы на дом. Срок прошел, но деньги так и не поступили, и она была вынуждена просить 100 000 рублей для погашения долга.
Олег понял, что эти деньги он, скорее всего, потеряет навсегда. Однако жена уговорила его протянуть руку помощи, и женщина поклялась перепродать дом и выплатить долг.
Через месяц Анастасия Ивановна заявила, что передумала продавать имение. Она обещала возвращать деньги постепенно, из своего заработка.
Время шло, а Олег так и не получил ни копейки. Он даже постеснялся назвать сумму. Как он мог вернуть ее? Все, что он мог сделать, это смириться с потерей и разочароваться в своем родственнике.
Зачем копить месяцами, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке под 6,9%, воспользуйтесь гарантией минимальной ставки, и мы вернем вам все проценты в конце срока кредита. Для этого погашайте "Халву" каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Вы можете подать заявку в два клика, и мы зачислим деньги на вашу карту или отправим их с курьером.
Что такое долговая расписка
Чтобы не оказаться в такой ситуации, были изобретены векселя. В этом документе изложены все условия договора, сумма, проценты (если они есть) и данные заемщика и кредитора.
Если должник вдруг не сможет вовремя погасить долг, кредитор может обратиться в суд и взыскать деньги с помощью судебных приставов.
Давайте рассмотрим, в каких случаях необходима расписка:
- Если сумма в 10 и более раз превышает минимальную заработную плату.
С 1 января 2021 года минимальный размер оплаты труда составит 12 792 рубля.
- Если вы не уверены в надежности заемщика или кредитора.
Этот документ также будет полезен для заемщика. Если он или она заполнит его неправильно, кредитор может потребовать больше денег или заявить, что его ограбили.
Советы от банка
Не забудьте указать, что вы берете деньги в долг. У экономных заемщиков может возникнуть соблазн назвать это подарком.
Расписки делятся на три типа в зависимости от суммы долга:
- до 50 тысяч рублей;
- До 500 тысяч рублей;
- От 500 тысяч рублей и выше.
В зависимости от размера долга кредитор обращается в различные инстанции при неблагоприятном исходе дела. Соответственно, это мировые и окружные суды.
Если вам необходимо взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, автомобиля или просто на личные цели, в Совкомбанке вы всегда найдете выгодное решение. Мы предоставляем кредиты до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет, и вы можете рассчитать удобный ежемесячный платеж, используя наш кредитный калькулятор.
Частые ошибки при составлении
Близким друзьям мы готовы дать в долг просто так, без расписок, потому что мы им доверяем. И мы верим, что деньги будут возвращены в срок. Если нет, то у друга должна быть веская причина для этого.
Чаще всего векселя подписываются между людьми, которые еще не доверяют друг другу. Однако в любом случае стоит составить такой документ, чтобы в итоге не потерять собственные средства.
Неточные условия
Есть такая шутка: самый непонятный долг — перед Родиной. Вы не знаете, кто и что взял в долг, когда нужно возвращать долг и какова процентная ставка.
Укажите в расписке: когда, сколько и на какой срок выдается сумма.
Любое положение может быть записано. Некоторые частные юристы работают таким образом — они ищут лазейки в контрактах. Например, деньги должны быть возвращены в течение 30 дней после получения повестки. Тем не менее, можно предъявить претензии гораздо раньше оговоренного срока — или, наоборот, гораздо позже.
Советы от банка
Не делайте кредитный договор заменой других договоров: дарения, аренды и так далее.
Неточные данные
— Нехорошо… Я одолжила подруге деньги на пластическую операцию и теперь понятия не имею, как она выглядит!
Занесите в документ все известные адреса и номера телефонов. Если должник не может вернуть деньги в срок, вы имеете право обратиться в суд, но сначала вам нужно найти этого человека.
- Укажите все свои данные. Это будет неопровержимым доказательством того, что именно вы взяли деньги.
- Укажите все известные адреса заемщика: адреса регистрации и проживания — не только тот, который указан в паспорте. Это позволит вам установить местонахождение должника в случае возникновения задолженности.
- Попросите у кредитора квитанцию на каждый платеж с указанием суммы, даты и подписи.
Проценты и штрафы
— Почему ты не хочешь отдать мне мои деньги?
— Это экономически нецелесообразно.
Когда вы выдаете кредит, предлагая заемщику вексель, вы указываете проценты и штрафы за просрочку платежа. Вы можете даже полностью отказаться от них. Единственный нюанс — вы не можете предъявлять к заемщику необоснованные требования.
Некоторые люди считают мучительным занятием собирать все квитанции, чеки и скриншоты переписки, связанные с долгами. Но это не будет бесполезно в суде.
Установите правильные условия в договоре: если, например, проценты несоразмерно превышают то, что заемщик в состоянии выплатить, судья примет сторону должника.
По закону общий платеж не может превышать двукратную сумму займа. Такие операции называются гарнтией и осуждаются российским законодательством.
Как составить долговую расписку
Когда вы подаете иск в суд, может потребоваться до пяти дней на проверку всех деталей, включая сам чек и любые доказательства (чеки, квитанции и т.д.).
Надлежащий вексель включает в себя:
- Паспортные данные обеих сторон (ФИО и адрес регистрации);
- Адрес фактического проживания заемщика;
- Сумма долга (цифрами и прописью);
- Срок, на который перечисляются деньги;
- Проценты (если есть): Укажите, являются ли они ежемесячными или ежегодными;
- Дата написания;
- Подписи и подписи в подписях.
Советы от банка
Это не является обязательным, но для уверенности вы можете заверить квитанцию нотариально. Тогда будет легче доказать его платежеспособность в суде.
Лучше, если заемщик сам напишет расписку, но подпись кредитора должна присутствовать. Вы можете написать его от руки, но это не обязательно — никто не запрещает вам распечатать готовый бланк и просто заполнить его.
В противном случае вы можете столкнуться с проблемами при погашении кредита.
Если вы вели свои дела честно, в отличие от вашего оппонента, вы обязательно сможете выйти победителем из любого спора.
В романе Дэниела Хэндлера "33 несчастья" главная героиня подписала свидетельство о браке левой рукой, хотя была правшой. Когда ее муж попытался заявить о своем праве на наследство, она заявила, что документ недействителен. И она была права.
Если мошенник пытается поступить так же, как героиня романа, может быть проведена почерковедческая экспертиза. Процедура займет до десяти дней и будет стоить денег.
Что делать, если не получается вернуть долг самостоятельно
— Вы, кажется, забыли, что заняли у меня 5 тысяч в канун Нового года.
— Правда? Это мое самое приятное новогоднее воспоминание!
Когда заемщик не хочет возвращать деньги, он может вести себя следующим образом:
И делайте это в течение длительного времени. Может быть, он действительно хочет вернуть деньги. А может быть, он надеется, что долг будет списан.
В мире животных игнорирование означает, что вас выгнали из стада и вам грозит смерть от голода. В мире людей пренебрежение может быть оскорбительным. Если должник начал избегать вас, дело не в вас.
Для таких ситуаций и указываются все доступные номера, адреса регистрации и фактического проживания — чтобы быстрее найти уловку.
Если человек сначала давит на вас, требуя пощады, затем обвиняет вас в бесчувственности, а потом переходит к агрессии, вы можете смело обращаться в суд. Не нужно пытаться решить проблему самостоятельно: иметь дело с такими людьми опасно с самого начала.
Вы можете обратиться в суд с требованием к заемщику вернуть вам законно заработанные деньги в течение трех лет с момента наступления срока платежа. По истечении этого срока вы можете попрощаться со своими деньгами.
Вексель между физическими лицами является действительным документом. Но если он составлен неправильно, вам понадобятся другие доказательства сделки:
- расписка о передаче средств;
- сохраненные переписки или скриншоты;
- биллинговые записи;
- подтверждение оплаты.
В редких случаях, если доказательства окажутся достоверными, они могут даже заменить долговую расписку.
Оформляйте чеки даже на небольшие суммы. Если они также будут нотариально заверены, судебное разбирательство будет менее обременительным.
Процесс по делу должника проходит в несколько этапов:
Необходимо подготовить расписку и другие доказательства. После того как они поступят в суд, для начала процесса потребуется до пяти дней.
- Должник получит повестку об оплате по почте.
Если он его получит, судья получит уведомление о получении, если нет — само письмо.
Есть нюанс: если долг заемщика меньше 500 000 рублей, он может просто написать заявление об освобождении, и весь процесс будет приостановлен.
- Для принятия решения требуется 1-2 месяца, но иногда все затягивается.
- Если заемщик не явится на слушание, решение будет вынесено заочно, в течение семи дней.
Иногда заемщика просят решить дело самостоятельно.
Помните, что заемщик может вернуть свои деньги в течение трех лет после окончания срока действия кредита, поэтому не затягивайте, если должник пропал без вести.
Чтобы избежать подобных ситуаций и не испортить отношения с человеком, лучше обратиться за финансовой помощью в Совкомбанк, который предлагает клиентам кредиты на выгодных условиях.