Валютный рынок нестабилен. Она находится в постоянном движении, и колебания цен не прекращаются ни на секунду. Сфера для любителей валютных игр — это Forex. На мировом валютном рынке присутствуют крупные акулы (центральные банки и международные фонды) и мелкая рыба, включая трейдеров (Forex-трейдер, валютный спекулянт) и обычных граждан. Но для непрофессионалов доступны более простые методы манипулирования валютой — мультивалютные депозиты. Все о мультивалютных вкладах — в статье.
Содержание
- Что такое мультивалютный депозит
- Преимущества мультивалютного депозита
- Недостатки мультивалютного депозита
- Кто может воспользоваться мультивалютным вкладом
- Что должен содержать договор мультивалютного вклада?
- В каком банке открыть мультивалютный срочный вклад
Что такое мультивалютный вклад
Мультивалютный вклад похож на стандартный вклад в банке. Разница заключается в многообразии направлений инвестирования:
- клиент инвестирует деньги в несколько счетов в разных валютах: 100 000 в рублях, 10 000 в долларах и еще 5 000 в евро;
- все три депозита имеют общий договор с банком, где указаны все валюты инвестирования;
- контракт подписывается только один раз;
- для каждого из трех месторождений установлены свои тарифные ставки. Традиционно рублевый счет имеет самую высокую процентную ставку. Ожидайте 10 — 12%. Доллары и евро имеют более скромную процентную ставку — 3-5%.
Заключается он в том, что мультивалютный депозит позволяет мгновенно конвертировать валюты: вы переводите 50 000 рублей в доллары или 5 000 долларов в евро. По желанию клиента деньги можно переводить с одного счета на другой хоть пять раз в день. Это оказывается одним из видов трейдинга (торговля валютой).
Нитрат: доступны только те валюты, которые указаны в первоначальном соглашении.
Преимущества вклада в разных валютах
Начнем с очевидных преимуществ:
- Клиент управляет депозитом быстро и лично. Переводит средства в ту валюту, которая в данный момент благоприятна для покупки. Он ловит мимолетные колебания, узнает политические новости — корректирует депозит. Выходят новости о военных потерях США, закрываются центральные заводы — время выводить деньги из долларов. Россия подписала соглашение об экономическом сотрудничестве с Китаем — пора переводить деньги из евро в рубли.
- Валютный риск был снижен. Это метод диверсификации, или разделения рисков. Инвестиции размещаются в различных источниках, и потерять все свои деньги невозможно. Кроме того, если вы теряете деньги в рублях, то при росте курса доллара по отношению к рублю вы выигрываете в долларах, которые включаются в параллельный счет.
- Широкий выбор валют для депозитов. Популярностью пользуются рубли, доллары и евро. Но экзотические валюты также заслуживают внимания. Юань пользуется заслуженным спросом.
Недостатки мультивалютного вклада
- Низкие процентные ставки. Банки специализируются на конкретных валютах. В одном из учреждений ставки по депозитам в рублях составляют 15% и более. Другой имеет приятный курс в долларах или евро. Но мультивалютный депозит объединяет валюты. А вложение трех валют одновременно не даст достойной процентной ставки ни по одному из вкладов.
- Требуется знание банковского дела. Инструмент требует твердой руки. А мультивалютный депозит — это финансовый инструмент. Пробная версия рынка Форекс. Чтобы заработать на этом виде инвестиций, необходимо знать основы.
- VIP-пропуск. Банки активно ограничивают мультивалютные вклады с 2016 года — отдачи от населения нет. Учреждения фильтруют клиентов — тем, кто хочет играть в инвестора, это не нужно. Например, некоторые банки установили лимит на вклады в размере одного миллиона рублей и более.
Кому выгоден мультивалютный вклад
Уникальным отличием является быстрая конвертация средств. Подскажите! Если клиент не пользуется преимуществом, не переводит деньги, меняет пропорции вкладов — услуга бесполезна.
Проще инвестировать в три источника по отдельности. В трех валютах с тремя контрактами. И благополучно забыть о вкладах на три-пять лет. Процентная доходность выше.
Целевой клиент сервиса — это люди, которые пользуются преимуществами форвардной конверсии, т.е:
- Инвесторы-любители, прилагающие усилия для получения прибыли. Эксперты по политическим новостям, которые понимают, как мировые события влияют на движение цен (валютные пары).
- Потенциальные торговцы. Те, кто решил попробовать свои силы на Forex, но выбрал для тестирования место с меньшим риском и большим количеством дум в руках.
- Профессиональные трейдеры. Они используют депозит в качестве диверсификатора риска основного капитала, не задействованного в торговле на данном этапе.
Все перечисленные категории активно используют преимущества операционной конверсии. Клиент, который ожидает ощутимой, пассивной отдачи от инвестиций, прогорит. Для новичков здесь нет места. Необходим постоянный мониторинг (отслеживание) ситуации, быстрое реагирование, изменение пропорции вкладов. Но если рубль вдруг "упадет" или "вырастет", грамотные инвесторы с мультивалютным депозитом разбогатеют.
Что должно быть в договоре мультивалютного вклада
Выберите банк на основе списка критериев. Неподготовленный новичок подпишет контракт, который даже в теории не принесет никакой прибыли.
Просто посмотрите на следующее:
- Коэффициенты конверсии. Коэффициенты конверсии не бесплатны. Бесплатный сыр традиционно находится в мышке. Конвертируете деньги в доллары — платите проценты, возвращаете в рубли — получаете новые деньги. Пересчитайте, когда маневр станет выгодным, с учетом затрат на эту метаморфозу. А тариф за услугу зависит от банка;
- капитализация процентов. Это процесс реинвестирования дивидендов с депозитов. Другими словами, процентный доход от вклада (те самые 5 — 10% годовых) становится частью депозита. И на эту прибыль накапливаются новые проценты. В первый год у вас на счету 100 000, и еще 10 000 начисляются под 10% проценты. На второй год у вас уже 110 тысяч и еще 11 тысяч добавится;
- для пополнения счета. Согласно договору некоторых вкладов, вклад остается статичным. Добавление новых средств для увеличения доходности запрещено. И если депозит принес прибыль в первый год, то логично вложить новые деньги;
- порог участия. По стандарту — от 10 тысяч рублей. Но есть и исключения: 50, 75, 100 тыс. Или объявленные "VIP места", где игра начинается от одного миллиона рублей.
В каком банке открыть вклад в нескольких валютах
Сотрудничество со Сбербанком было признано приемлемым вариантом. Но Сбербанк отменил такие вклады еще в 2016 году — не впечатленный спросом. Еще раньше ВТБ принял решение о закрытии: никаких мультивалютных вкладов. Альфа-банк согласен с ними.
Ключевые игроки не участвуют в подаче. На поле выходили игроки:
- Тинькофф;
- Промсвязьбанк;
- Авангард;
- Восточный;
- Уральский банк.
Есть еще десяток очень маленьких учреждений, в которые не рекомендуется обращаться. Они не могут предложить выгодные условия.
Мультивалютный депозит остается хорошим способом диверсификации риска, учебным пособием для валютных спекуляций и даже аналогом спекуляций. Это своего рода вариант торговли без нервов и риска. Но с более скромным ожидаемым доходом.