Кредит — это способ решения многих финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда трудности накапливаются, кредит становится сложнее выплачивать, и человек оказывается в сложной ситуации. Банк начинает сообщать о задолженности, угрожает изъять кредит и гарантирует, что такое развитие событий практически неизбежно. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства можно договориться о более выгодных условиях, но ситуация может не дойти до суда. Прохождение всех этапов судебного разбирательства не выгодно кредитору, поэтому лучшим решением для обеих сторон будет договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные компании по взысканию долгов, такие как EOS, предлагают ряд программ, позволяющих снизить сумму задолженности или организовать гибкий график погашения долга по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: ему не придется сталкиваться с судебными приставами и принудительным взысканием долга, что может привести к аресту счетов и различным ограничениям.
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек кредитор не предпринимает серьезных действий. Чаще всего на первых порах дело ограничивается телефонными звонками и письмами с напоминанием о платеже: возможно, заемщик просто забыл о нем. Если просрочка становится систематической, банк подключает свою службу взыскания или обращается в коллекторскую компанию на основании агентского договора: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы заставить его вернуть кредит банку. Другим решением является договор переуступки прав требования: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторской компании и становится полноправным кредитором, хотя и с определенными ограничениями: она может смягчать условия, но не может их создавать. Судебный процесс — это крайняя мера, и банки неохотно идут на нее: это длительный процесс с дополнительными расходами.
Порядок судебного разбирательства
Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма долга. В целом, процесс выглядит следующим образом
- Представители банковской организации подают заявление в суд первой инстанции, в том числе в мировой суд;
- Если судья выносит решение в пользу кредитора, начинается процесс принудительного исполнения. Исполнительный лист подписывается и направляется в ФССП (Федеральную службу судебных приставов);
- У заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить об отсрочке или обжаловать решение, если для этого есть основания.
После возбуждения исполнительного производства, если решение или судебный приказ не были отменены, у заемщика есть пять дней, чтобы согласиться на добровольное погашение кредита. Таким образом, судебные приставы смогут удерживать до 50% его ежемесячного дохода. Если заемщик отказывается, начинается процесс ареста и конфискации имущества, которое затем выставляется на аукцион.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Это возможно, если представитель банка не подал иск в районный суд, а обратился к мировому судье. Согласно новым правилам, это разрешено для большого количества кредитов на сумму до полумиллиона рублей. Мировой судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка обоснованы, выдаст судебный приказ. Это известно как упрощенная процедура взыскания долга. Однако заемщик имеет право обжаловать постановление в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если заемщик не возражает, приказ будет приведен в исполнение. Если он не возражает, у кредитора остается право передать дело в районный суд. Решение об этом будет принимать окружной суд, что может быть длительным процессом, даже затянувшимся на несколько месяцев.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства часто пугают людей. Если они узнают, что получили письмо о судебном разбирательстве, первой реакцией обычно является паника. Но необдуманные действия не изменят ситуацию и не помогут делу. Лучший вариант — успокоиться и попытаться найти решение. Обычно с кредитором можно договориться: бегство — не лучшая тактика, так как долг никуда не денется. EOS предпочитает предлагать клиентам различные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если это банк, постарайтесь не волноваться и попытайтесь связаться с представителями кредитора, чтобы объяснить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выполнять свои обязательства сыграют в вашу пользу даже в сложных обстоятельствах.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не может действовать, если исполнительный лист не передан судебным приставам и постановление о возбуждении исполнительного производства еще не вынесено. После его выдачи копия должна быть отправлена заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У человека есть пять дней, в течение которых он имеет право согласовать график погашения кредита. Кроме того, вы можете подать заявление на отсрочку или рассрочку на время разбирательства. В первом случае взыскание может быть отложено на несколько месяцев, но для этого должна быть причина: декретный отпуск, болезнь и другие обстоятельства. Во втором случае заемщик имеет право предложить индивидуальный, удобный для него график погашения кредита. Судья примет просьбу о рассрочке, если график будет реалистичным. Если договориться не удается, судебные приставы могут потребовать возврата долга, но этого можно избежать.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — это длительный процесс, и банки не часто прибегают к нему. Это также относится к добросовестным компаниям по сбору долгов, которые заинтересованы в том, чтобы клиент погасил долг без неоправданных трудностей. Практика показывает, что лучшей стратегией для избежания судебного иска является сотрудничество с кредитором. Как правило, сама организация не заинтересована в судебных разбирательствах, поэтому она может договориться с клиентом об удобном для него графике погашения кредита. Существует множество способов погасить кредит без длительных разбирательств. Самое главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет вам навстречу и поможет найти предложение, которое позволит вам погасить долг. Свяжитесь со своим кредитором, задайте вопросы и узнайте, что он может вам предложить. Совместная работа всегда лучше, чем обращение в суд.
Как не допустить визита приставов
- Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что не в состоянии выплатить кредит на существующих условиях. В результате изменяется график погашения кредита, ежемесячные платежи уменьшаются и становятся доступными.
- Рефинансирование. Это возможно, если вы взяли кредит давно, но сейчас ситуация изменилась, и текущие условия позволяют погасить кредит на более выгодных условиях. Затем кредит пересчитывается в соответствии с новыми правилами и заключается новый договор. Однако это возможно, если у вас только начались проблемы с выплатами.
- Скидки и акции. Для добросовестных компаний по сбору долгов, особенно EOS, типичны так называемые кампании прощения. В ходе них человеку может быть прощена часть долга, тем самым облегчая нагрузку на кредит.
ЭОС всегда старается найти решение, выгодное для клиента. Гибкий график погашения, частичное списание долга — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Если у вас есть вопросы, мы готовы предложить вам анонимную консультацию. Воспользуйтесь нашей услугой анонимных звонков и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — ключ к успешному решению финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Шаг 1. Позвоните на анонимную линию EOS
Шаг 2. Получите совет эксперта
Шаг 3. Выберите оптимальный способ погашения долгов
Анонимный телефон доверия.
Получите долговую консультацию от EOS, не раскрывая своих личных данных.