Ипотечный кредит — это банковская услуга, предоставляющая денежное обеспечение для приобретения жилой или нежилой недвижимости. Для многих людей ипотека — это просто единственный способ обзавестись собственным жильем. С помощью этой услуги можно приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т.д. на привлекательных условиях.
Банки стремятся помочь клиентам и разрабатывают специальные программы для разных категорий граждан, а у государства есть меры поддержки в виде пособий и субсидий. В чем суть ипотеки, каковы ее преимущества и недостатки и как можно подать заявку на ипотеку? Мы постараемся подробно ответить на эти вопросы в данной статье.
В самом простом понимании ипотека — это кредит под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотека регулируется общими нормами Гражданского кодекса и Федеральным законом "Об ипотеке", который был принят 16 июля 1998 года. В правилах четко определены права и обязанности заемщика, порядок оформления договора и правила погашения кредита.
Основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком и устанавливает условия залога недвижимости, является ипотечный договор. В нем содержится информация об объекте займа, рыночной стоимости, сумме и сроке задолженности.
Физическое или юридическое лицо, отвечающее требованиям банка, может взять ипотечный кредит на покупку жилья. Клиентами считаются граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный доход и стаж работы не менее одного года. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Обратите внимание, что многие банки предъявляют различные требования, поэтому важно заранее выяснить, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.
"Семейные ипотечные кредиты стали более доступными.
Теперь еще и с одним ребенком!
До 35 лет
Первоначальный взнос не более 15%.
Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Ипотека жилья — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки на ипотеку стоит оценить все плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.
Преимущества ипотеки включают:
Возможность купить дорогой дом в кратчайшие сроки;
Хорошая инвестиция в недвижимость, которая быстро растет в цене;
Возможность не ждать, пока накопится вся сумма имущества;
Небольшие регулярные платежи по ипотеке;
Налоговый вычет на уплаченный капитал или проценты;
возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотечный кредит на привлекательных условиях.
Несмотря на множество положительных сторон ипотеки, есть и недостатки, которые вызывают недоверие у многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:
Большие переплаты с длительными сроками;
Необходимость собрать внушительный пакет документов;
Частое продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;
Риск конфискации имущества в случае несоблюдения условий договора;
Невозможность продать квартиру или дом до снятия обременения;
Низкие шансы на получение других кредитов.
Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора
Составление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, требующий внимательности и ответственности со стороны заемщика. Процедура проходит в несколько этапов.
Подготовка. На этом этапе заемщик должен подробно изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, ознакомиться с предложениями банков. Эксперты рекомендуют использовать ипотечный калькулятор для расчета параметров кредита, чтобы оценить свои финансовые возможности и выбрать подходящие условия кредитования.
Сбор документов для подачи заявления в банковское учреждение. Вы должны предоставить банку:
паспорт с регистрацией;
справка с места работы по форме банка или 2-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей также необходима налоговая декларация);
заверенная копия трудовой книжки;
документы, относящиеся к заложенному имуществу;
свидетельства о рождении детей;
Устали от городской суеты? Самое время получить ипотечное взыскание на сельский дом.
До 35 лет
Первоначальный взнос от 30%
Для подачи заявки на ипотечный кредит под залог. Заявление можно заполнить на сайте банка или непосредственно в отделении. В заявлении необходимо указать цель кредита, требуемую сумму, залог, семейное положение и т.д.
На основании предоставленной информации кредитор принимает решение о выдаче ипотечного кредита. На этом этапе банк оценивает риск, способность заемщика погасить долг и, исходя из этого, выбирает наилучшую программу для минимизации риска.
После получения положительного решения гражданин должен выбрать недвижимость и провести ее оценку в специализированной компании. Можно приобрести квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые или строящиеся дома, комнаты, акции и т.д. Документы на собственность должны быть одобрены банком.
Следующий этап — посещение отделения банка для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика погашения кредита.
Затем банк переводит сумму кредита продавцу квартиры или дома через текущий счет или депозит.
Последний шаг — подписание договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.
Процедура получения ипотечного кредита более или менее одинакова во всех банках. Однако, чтобы избежать непредвиденных ситуаций, важно обращать внимание на детали кредита. Поэтому перед подачей заявки на получение ипотечного кредита рекомендуется проконсультироваться с консультантом по ипотечному кредитованию.