Когда долг не выплачивается, могут быть использованы не только все имеющиеся методы возврата долга, но и новые возможности. Как взыскать долг с физического лица?
Собираем доказательства наличия долга
Без доказательства долга (договора займа) невозможно взыскать с физического лица, если только должник не заплатил добровольно.
Что может свидетельствовать о долге:
- Кредитный договор (или другое соглашение, на основании которого возникла задолженность;
- Расписка.
Надлежащим образом оформленный кредитный договор или подтверждение будут являться неоспоримым доказательством в суде. Эти документы должны включать сумму кредита, условия погашения и подтверждение получения заемщиком наличных денег.
Если договор был заключен дистанционно через Интернет, подписывая документы путем ввода кодов, полученных заемщиком по телефону, такой договор также имеет юридическую силу.
Кроме того, при отсутствии соглашения суд примет в качестве доказательств показания свидетелей, первичные документы и платежные документы, а также нотариально заверенную переписку по электронной почте, SMS, мгновенные сообщения и социальные сети, видео- и аудиозаписи.
Считаем общую сумму, которую будем требовать
За несвоевременное погашение кредита физическому лицу может быть предъявлен иск не только на сумму основного долга, но и на все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Эти штрафы могут быть:
- проценты за пользование заемными средствами;
- Проценты за несвоевременное погашение долга;
- Штраф в размере фиксированной суммы;
- ущерб (упущенная выгода).
Если штрафные санкции не прописаны в договоре, вы можете потребовать "законные" проценты на сумму долга по статье 809 Гражданского кодекса и за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса, которые рассчитываются по ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации.
Мы поможем вам правильно рассчитать, какую сумму следует взыскать с должника.
Если вам придется подавать иск в суд, вы можете дополнительно потребовать возмещения всех судебных расходов, включая госпошлину, оплату услуг свидетелей и адвокатов.
Договариваемся без суда
Свяжитесь с должником и договоритесь об оплате в рассрочку, отложите оплату на период, по истечении которого вы намерены подать в суд и быть привлеченным к ответственности правоохранительными органами.
Например, если долг составляет более 2,5 миллионов рублей и известно, что должник имеет деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но сознательно уклоняется от уплаты долга, такое поведение может быть расценено как злостное уклонение (ст. 171 УК РФ).
Направляем досудебную претензию
Досудебное исковое заявление свидетельствует о серьезности вашего намерения подать иск и может побудить вас выплатить долг (или его часть). Предоставить письменное обоснование претензии со ссылкой на закон, расчет задолженности с процентами и штрафами. Приложите доказательства к иску.
Важно! Предупредите должника, что если вы обратитесь в суд, то помимо основного долга, процентов и пени, с вас взыщут госпошлину, все судебные издержки и судебные издержки.
По закону нет необходимости направлять досудебную претензию должнику — физическому лицу, за исключением двух случаев:
- если договор (расписка) содержит оговорку о преюдиции;
- если в договоре (расписке) не указан срок возврата займа.
Если вы написали досудебное исковое заявление, вы должны подождать 30 дней для получения ответа или передачи дела и только после этого подать исковое заявление (статья 810 Гражданского процессуального кодекса). В течение 30 дней должник не выполнил требования? Вы можете обратиться в суд.
Обращаемся в суд
Мы подаем заявление в суд общей юрисдикции по месту жительства или пребывания должника. Дела со стоимостью иска (долг физического лица) не более 50 000 рублей (по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, не более 100 000 рублей) и заявления о выдаче судебного приказа с суммой иска не более 500 000 рублей рассматриваются мировым судьей. Во всех остальных случаях вы должны обратиться в городской (районный) суд.
Адрес нужного вам суда можно найти на сайте ГАС "Правосудие".
Иск составляется в соответствии с нормами статьи 131 Гражданского кодекса РФ (мы поможем вам правильно его составить).
Исковое заявление можно подать лично в канцелярии суда, по почте или через онлайн-сервисы "Мой арбитр" и ГАС "Правосудие".
Важно!!! Мы рекомендуем подать заявление о выдаче судебного приказа, это самый быстрый способ "отсудить" долг. У должника будет всего 10 дней, чтобы прекратить судебное производство.
Взыскание долгов через суд также возможно в рамках процедуры банкротства, если общий долг гражданина составляет более 500 тысяч рублей.
Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом
С момента вступления в силу судебного приказа (в течение 30 дней с момента возникновения основания для вынесения приказа) можно взыскать исполнительный лист и внести его в банки, где находятся счета должника. По мере поступления денег они будут списываться в вашу пользу (до 50% от сумм, например, заработной платы и других доходов).
Если должник официально не работает и на счетах нет денег в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Участвовать в сборе долгов, искать информацию о счетах и имуществе, помогать сборщикам долгов в доставке/отправке документов, писем и т.д.
Продаём долг
Это крайняя мера, когда известно, что от должника ничего нельзя получить. Уступка права требования оформляется договором об уступке. Согласия должника не требуется (ст. 382 ГК РФ), если только должник не запретил уступку в договоре, но уведомить его об этом необходимо в письменной форме.
Компании по взысканию долгов могут взыскать от 5% до 30% от основной суммы долга. Взыскание долгов компаниями по сбору долгов уже осуществляется в соответствии с их собственным законодательством.
Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц
Суды все чаще принимают "технологические" доказательства: переписку, фотографии и видео в социальных сетях, скриншоты. Например, в одном деле о возврате долга при банкротстве девушка разместила в социальных сетях фотографии автомобиля, который она официально продала незадолго до возникновения задолженности. Финансовый управляющий увидел в "ВКонтакте", что должник продолжает пользоваться иномаркой после продажи, подтвердил это скриншотами и поставил под сомнение сделку.
Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Все, что для этого нужно, — упорство и изобретательность.