Страхование автомобиля в наши дни стало необходимой процедурой. Не имеет значения, какой тип автомобиля вы имеете: он должен быть застрахован. ОСАГО, КАСКО — для человека, который никогда не имел дела с автострахованием, эти аббревиатуры ничего не значат. Что это такое? Какие страховки считаются обязательными? Как понять все нюансы?
Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?
ОСАГО расшифровывается как "обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" содержит основные понятия страхования, правила и страховые суммы.
Уже из названия понятно, что страхование ответственности перед третьими лицами — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Кроме того, без страхования гражданской ответственности вы не можете ездить по дорогам общего пользования. За отсутствие страховки третьего лица предусмотрен штраф в размере 800 рублей.
Страхование ответственности перед третьими лицами — это страхование ответственности водителя, которое защищает вас от серьезных финансовых потерь, если вы станете причиной аварии. Если вы виноваты в ДТП, полис покроет ремонт поврежденного автомобиля на сумму до 400 000 рублей. Всеми вопросами компенсации занимается страховая компания. Есть и обратная сторона: вам придется самостоятельно оплачивать ремонт собственного автомобиля. А при отсутствии полиса ответственности перед третьими лицами все расходы на ремонт автомобиля пострадавшей стороны также лягут на вас.
Цена полиса устанавливается базовой ставкой, а сумма часто зависит от нескольких факторов:
- категория автомобиля
- Место жительства (прописки) владельца в районе, где транспортное средство подлежит обслуживанию
- опыт водителей и возраст, разрешенный для управления транспортным средством
- условия, при которых водителям разрешено управлять автомобилем — с ограничениями или без них
- период использования транспортного средства
- мощность двигателя (для легковых автомобилей); максимально допустимая масса (для грузовых автомобилей);
- количество пассажирских мест (для автобусов);
- Цель использования транспортного средства (частное, такси, пассажирские перевозки и т.д.);
- безаварийная работа.
Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и другие корректирующие факторы, перечень которых различается у разных страховщиков (например, продление или новый договор, место оформления договора (у страховщика, у агента или на сайте страховщика в Службе индивидуального обслуживания клиентов и т.д.).
В большинстве случаев полис ответственности перед третьими лицами выдается на один год. Однако вы можете выбрать период использования автомобиля по своему усмотрению.
Для того чтобы получить полис гражданской ответственности, вам необходима действующая диагностическая карта (или технический осмотр), если вашему автомобилю (авто) более четырех лет.
Что такое каско: плюсы и минусы?
Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена каско может быть значительно выше, чем страхование третьих лиц, но комплексное страхование покрывает практически все виды ущерба:
- Ущерб от несчастного случая;
- Кража;
- поджог;
- Кража автомобильных запчастей.
По сравнению с ответственностью перед третьими лицами, комплексное страхование не является обязательным, но этот полис дает много преимуществ: вы получите компенсацию, даже если вы сами стали причиной аварии, случайно задев свой автомобиль на парковке.
Конечно, есть и отрицательные стороны. Страхование КАСКО не регулируется отдельным федеральным законом, и страховые компании сами устанавливают тарифы.
В чём разница между полисами?
Каско и ответственность перед третьими лицами — два вида автострахования. В чем разница между одной политикой и другой? ОСАГО — это страхование ответственности. Каско — это страхование имущества. Еще одно отличие — это добровольность. Вы не можете водить машину без страхования ответственности, но при желании можно обойтись без КАСКО.
Есть и другие различия:
- Условия страхования ответственности перед третьими лицами определяются федеральным законом. В случае каско страховые компании могут предлагать свои условия.
- Стоимость полиса гражданской ответственности устанавливается федеральным законом и/или другими нормативными документами Регулятора, стоимость КАСКО — страховщиком.
- При полисе ответственности перед третьей стороной в случае аварии, произошедшей по вине водителя, компенсацию получит только пострадавшая сторона, тогда как при полисе КАСКО компенсацию получит владелец транспортного средства, даже если он был виноват.
- Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса комплексного страхования. В случае ответственности перед третьими лицами это не так.
Компенсации по каско и ОСАГО
Если вы попали в аварию, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию, чтобы получить компенсацию. Компенсация по страхованию третьих лиц зависит от вида ущерба. Если вы получили травму в результате несчастного случая, компенсация составит до 500 000 рублей на каждого пострадавшего в аварии. О происшествии необходимо сообщить в дорожную полицию. Если ущерб нанесен только автомобилю, сумма компенсации составляет до 400 000 рублей.
По состоянию на 2017 год можно получить страховое возмещение как в виде денежной суммы, так и путем ремонта транспортного средства на СТОА.
Ущерб по каско возмещается двумя способами:
- Ремонт.
- Денежная компенсация. Сумма определяется страховой компанией после проведения экспертизы автомобиля.
Размер компенсации по полису каско зависит от условий, изложенных в договоре страхования. В полисе могут быть указаны ограничения на размер компенсации. Это может быть и неограниченный полис, но в этом случае стоимость будет намного выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле будет страховой полис.